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近日，多家股份制銀行,、城商行及農(nóng)商行等金融機(jī)構(gòu)相繼發(fā)布公告,，宣布啟動(dòng)新一輪沉睡賬戶清理工作,。此舉旨在通過對(duì)個(gè)人長期未使用的銀行賬戶進(jìn)行集中清理,，優(yōu)化銀行資源配置,，提升金融服務(wù)質(zhì)效。據(jù)悉,，防范電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)也是此次清理行動(dòng)的重要驅(qū)動(dòng)因素,，長時(shí)間不活躍的賬戶可能成為非法資金的流動(dòng)渠道,。

伴隨著金融行業(yè)不斷發(fā)展,，銀行為用戶提供了豐富的,、多元的金融服務(wù)，人均持有銀行卡的數(shù)量也不斷增加,，許多人名下持有多張銀行卡,。除了日常使用的兩三張以外,，很多沒有被使用，這些賬戶逐漸被遺忘成為了“睡眠賬戶（卡）”,。銀行卡號(hào)和手機(jī)號(hào)碼,、身份證號(hào)碼一樣，都屬于重要個(gè)人信息,，如果保管不當(dāng),，極易存在信息泄露的風(fēng)險(xiǎn)，自己也有可能成為被電信詐騙的對(duì)象,。

當(dāng)前，電信詐騙,、跨境賭博等犯罪形勢(shì)嚴(yán)峻,，而這些犯罪活動(dòng)的實(shí)施離不開賬戶環(huán)節(jié)。隨著銀行已經(jīng)加大了開戶審核的力度,，不法分子在銀行開立賬戶的難度加大,，于是，就會(huì)把目光聚焦到“睡眠賬戶”上,。一旦被不法分子利用,，這些賬戶就有可能成為轉(zhuǎn)移非法資金的工具，持卡人就可能在不知情的情況下卷入電信詐騙案件,，間接參與違法犯罪,。

長期不用的“睡眠”銀行卡，除了可能給用戶帶來不必要的賬戶費(fèi)用,，還可能為買賣銀行卡賬戶和電信詐騙埋下隱患,。這些“睡眠賬戶”主要存在的風(fēng)險(xiǎn)是易被非法利用，成為電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)的工具,。具體分為兩種情形：一種是主動(dòng)利用，即不法分子通過“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易,；另一種則是被動(dòng)利用，即個(gè)人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上,。

隨著打擊金融犯罪的工作重點(diǎn)逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測(cè),，前置各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防范流程，銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管重點(diǎn),。此前,，國家金融監(jiān)督管理總局組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項(xiàng)工作。該項(xiàng)工作自2023年10月起,，持續(xù)1年,，由各銀行機(jī)構(gòu)對(duì)“沉睡賬戶”持有人進(jìn)行提醒和通知,。這意味著，你的“沉睡賬戶”即將被注銷,。

目前,，在國內(nèi)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求下,，各大商業(yè)銀行正在執(zhí)行著“斷卡行動(dòng)”以及“清理行動(dòng)”。銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶,，是積極響應(yīng)“斷卡行動(dòng)”的具體表現(xiàn),，一方面可以提升機(jī)構(gòu)自身的運(yùn)營效率，另一方面有助于提升合規(guī)性,，防范風(fēng)險(xiǎn),。就個(gè)人用戶而言,，要樹立兩類意識(shí)：一類是賬戶盤點(diǎn)意識(shí),，定期梳理個(gè)人名下賬戶及資產(chǎn)狀況,，養(yǎng)成查賬記賬的良好習(xí)慣,；另一類則是風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，在密碼設(shè)置,、賬戶登錄管理等方面加大保護(hù)措施,，冗余賬戶及時(shí)注銷，以減少被不法分子利用的風(fēng)險(xiǎn),。相信通過多管齊下,，終將鏟除利用“睡眠賬戶”進(jìn)行金融詐騙的土壤。

本版專欄文章僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn),。