證券時報網(wǎng)
毛軍
2025-06-04 12:54
近日,，多家股份制銀行,、城商行及農(nóng)商行等金融機構(gòu)相繼發(fā)布公告，宣布啟動新一輪沉睡賬戶清理工作,。此舉旨在通過對個人長期未使用的銀行賬戶進行集中清理,，優(yōu)化銀行資源配置，提升金融服務質(zhì)效,。據(jù)悉,，防范電信網(wǎng)絡詐騙風險也是此次清理行動的重要驅(qū)動因素，長時間不活躍的賬戶可能成為非法資金的流動渠道,。
伴隨著金融行業(yè)不斷發(fā)展,，銀行為用戶提供了豐富的、多元的金融服務,，人均持有銀行卡的數(shù)量也不斷增加,，許多人名下持有多張銀行卡。除了日常使用的兩三張以外,，很多沒有被使用，這些賬戶逐漸被遺忘成為了“睡眠賬戶（卡）”,。銀行卡號和手機號碼,、身份證號碼一樣，都屬于重要個人信息,，如果保管不當,，極易存在信息泄露的風險，自己也有可能成為被電信詐騙的對象,。
當前,，電信詐騙、跨境賭博等犯罪形勢嚴峻,，而這些犯罪活動的實施離不開賬戶環(huán)節(jié),。隨著銀行已經(jīng)加大了開戶審核的力度，不法分子在銀行開立賬戶的難度加大,，于是,，就會把目光聚焦到“睡眠賬戶”上。一旦被不法分子利用,，這些賬戶就有可能成為轉(zhuǎn)移非法資金的工具,，持卡人就可能在不知情的情況下卷入電信詐騙案件,，間接參與違法犯罪。
長期不用的“睡眠”銀行卡,，除了可能給用戶帶來不必要的賬戶費用,，還可能為買賣銀行卡賬戶和電信詐騙埋下隱患。這些“睡眠賬戶”主要存在的風險是易被非法利用,，成為電信詐騙等違法犯罪活動的工具,。具體分為兩種情形：一種是主動利用，即不法分子通過“養(yǎng)卡”等形式專門從事銀行卡非法買賣交易,；另一種則是被動利用,，即個人用戶閑置或丟失的銀行卡被不法分子盯上。
隨著打擊金融犯罪的工作重點逐漸從事后懲治轉(zhuǎn)移到事中監(jiān)測,，前置各項風險防范流程,，銀行賬戶、支付環(huán)節(jié)等逐步成為監(jiān)管重點,。此前,，國家金融監(jiān)督管理總局組織開展銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作。該項工作自2023年10月起,，持續(xù)1年,，由各銀行機構(gòu)對“沉睡賬戶”持有人進行提醒和通知。這意味著,，你的“沉睡賬戶”即將被注銷,。
目前，在國內(nèi)的監(jiān)管機構(gòu)要求下,，各大商業(yè)銀行正在執(zhí)行著“斷卡行動”以及“清理行動”,。銀行清理“睡眠賬戶”等異常賬戶，是積極響應“斷卡行動”的具體表現(xiàn),，一方面可以提升機構(gòu)自身的運營效率,，另一方面有助于提升合規(guī)性，防范風險,。就個人用戶而言,，要樹立兩類意識：一類是賬戶盤點意識，定期梳理個人名下賬戶及資產(chǎn)狀況,，養(yǎng)成查賬記賬的良好習慣,；另一類則是風險管理意識，在密碼設置,、賬戶登錄管理等方面加大保護措施,，冗余賬戶及時注銷，以減少被不法分子利用的風險,。相信通過多管齊下,，終將鏟除利用“睡眠賬戶”進行金融詐騙的土壤,。
本版專欄文章僅代表作者個人觀點。
