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2025-01-22 22:50
近年來,，不法貸款中介打著貸款居間服務(wù)的幌子,，頻頻實施違法違規(guī)行為。不僅侵害了金融消費者合法權(quán)益,，還擾亂了信貸市場正常秩序,。不法貸款中介亂象叢生，整治勢在必行,。
當(dāng)前,，不法貸款中介常見的“套路”主要有以下幾種。一是違法假冒營銷,，收取高額中介費,。一些不法貸款中介假冒銀行工作人員,，打著銀行信貸部、直貸中心等名義,，頻繁致電消費者,，宣介額度高、利率低,、純信用的貸款,；打著與銀行合作的旗號，謊稱掌握銀行內(nèi)部資源,，可提供所謂的“迅速放款”“加快審批”等服務(wù),。二是違法包裝騙貸，形成灰色利益鏈,。有的不法貸款中介瞄準(zhǔn)自身資質(zhì)不符合貸款條件或征信有問題的小微企業(yè)或自然人,以滿足銀行貸款審批條件為名誘導(dǎo)和協(xié)助當(dāng)事人開具虛假收入證明,，虛構(gòu)消費合同、銀行流水等,；有的不法貸款中介與個別銀行員工違規(guī)合作,，通過行賄、分享績效獎金等方式,，建立利益共同體,，騙取授信審批和貸款發(fā)放。三是非法誘導(dǎo)過橋貸款,，成職業(yè)放貸人,。
目前不法貸款中介亂象叢生，背后成因復(fù)雜,。一是受近年來經(jīng)濟(jì)下行影響,，有效信貸需求不足，信貸投放難度加大,，一些銀行的基層機(jī)構(gòu)和客戶經(jīng)理希望通過貸款中介來獲取客戶,。二是部分銀行貸款考核機(jī)制不合理，簡單唯數(shù)量論,，唯規(guī)模論,，粗放式發(fā)展。業(yè)績考核壓力讓一些基層員工過于注重短期的業(yè)績目標(biāo),，傾向于通過貸款中介來獲取客戶,。三是金融信息的不對稱性，不法中介往往瞄準(zhǔn)對貸款業(yè)務(wù),、流程不熟悉的消費者群體下手,，提供所謂的貸款服務(wù)，收取高額費用。事實上,，消費者完全可以通過銀行自行辦理貸款業(yè)務(wù),。四是監(jiān)管存在一定空白，貸款中介既不屬于銀行范疇,，也不屬于小額貸款公司,，處于監(jiān)管的邊緣地帶。此外,，公民個人信息保護(hù)也存在漏洞,，容易被貸款中介設(shè)法獲取。
不法貸款中介對經(jīng)濟(jì)金融秩序有較大破壞作用,，產(chǎn)生諸多負(fù)面影響,。從微觀層面看，不法貸款中介嚴(yán)重?fù)p害金融消費者權(quán)益,。不法貸款中介收取的高額中介費用進(jìn)一步加重了消費者的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān),，侵犯了消費者的財產(chǎn)安全和知情權(quán)。用短期貸款置換長期貸款,，加重了消費者短期還款壓力,，增加了期限錯配風(fēng)險。從行業(yè)層面看,，不法貸款中介嚴(yán)重擾亂金融市場秩序,。不法貸款中介通過不正當(dāng)手段獲取業(yè)務(wù)，如虛假宣傳,、惡意競爭等,，擾亂了金融市場的正常競爭秩序。正規(guī)金融機(jī)構(gòu)在合規(guī)經(jīng)營的前提下,，往往難以與這些不法中介競爭,，導(dǎo)致市場資源被不合理分配。從宏觀層面看,，不法貸款中介對部分區(qū)域領(lǐng)域的信用狀況造成負(fù)面影響，破壞社會信用體系建設(shè),，增加金融機(jī)構(gòu)的信用風(fēng)險,，可能引發(fā)連鎖反應(yīng)，加大潛在系統(tǒng)性金融風(fēng)險,。同時,，不法貸款中介的違規(guī)操作可能干擾金融政策的有效執(zhí)行，削弱宏觀政策的調(diào)控效果,。
不法貸款中介是社會毒瘤,，必須堅持零容忍，出重拳，下重手,。在當(dāng)前國家高度重視金融穩(wěn)定和消費者權(quán)益保護(hù)的背景下,，嚴(yán)厲打擊不法貸款中介已經(jīng)成為各方共識。2023年3月,，原銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于開展不法貸款中介專項治理行動的通知》,，部署開展為期6個月的不法貸款中介專項治理行動。今年以來,，國內(nèi)多地監(jiān)管部門均開展了打擊不法貸款中介的專項行動,。打擊不法貸款中介是一項系統(tǒng)性工程，需要長線關(guān)注,、積極治理,，更需要監(jiān)管部門、金融機(jī)構(gòu),、消費者等各方面的共同努力,。監(jiān)管部門應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)法律法規(guī)，加大對不法貸款中介的查處力度,，聯(lián)動公安,、檢察院、法院等機(jī)關(guān)推進(jìn)刑事打擊,，提高違法成本,，形成強(qiáng)大震懾力。加強(qiáng)市場監(jiān)管,，對貸款中介機(jī)構(gòu)的設(shè)立進(jìn)行嚴(yán)格審查,，確保其具備相應(yīng)的資質(zhì)和實力。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)內(nèi)部風(fēng)險控制,，提高貸款審批的標(biāo)準(zhǔn)和嚴(yán)謹(jǐn)性,，防止被不法貸款中介利用。加強(qiáng)基層機(jī)構(gòu),、員工日常行為的規(guī)范和排查,，杜絕與不法貸款中介合作。加強(qiáng)宣傳教育,，讓金融消費者了解正規(guī)的貸款渠道和流程,，通過多種渠道向金融消費者宣傳不法貸款中介的風(fēng)險。金融消費者自身要樹立正確的借貸觀念,、量力而行,，理性借貸，應(yīng)通過正規(guī)渠道選擇貸款產(chǎn)品和服務(wù),。只有各方協(xié)同發(fā)力,，才能有效保護(hù)消費者的合法權(quán)益,，維護(hù)金融市場秩序，形成一個良好的金融環(huán)境,，推進(jìn)金融市場健康發(fā)展,。
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