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四川即將迎來第三家上市銀行。根據(jù)相關(guān)安排,，宜賓市商業(yè)銀行股份有限公司1月8日結(jié)束招股,，預(yù)計(jì)1月13日在港交所主板掛牌上市,。宜賓銀行官網(wǎng)顯示，該行近日通過港交所上市聆訊,，計(jì)劃全球發(fā)售6.884億股H股,。若宜賓銀行此次成功上市，其將成為繼成都銀行,、瀘州銀行后,，四川省第三家上市銀行。

港股自2021年9月東莞農(nóng)商銀行上市后,、A股自2022年1月蘭州銀行上市后，資本市場已經(jīng)很久不見銀行IPO的身影,。多位受訪人士認(rèn)為,，在全面注冊制下，中小銀行股權(quán)結(jié)構(gòu),、公司治理,、經(jīng)營穩(wěn)健性以及資產(chǎn)質(zhì)量等因素都會對其上市帶來重要影響，如何在競爭激烈的市場中立于不敗之地應(yīng)是中小銀行認(rèn)真思考的問題,。

四川將迎第三家上市銀行

2006年注冊成立的宜賓銀行是一家位于四川省宜賓市的城市商業(yè)銀行,。根據(jù)宜賓金融監(jiān)管分局的數(shù)據(jù)，截至2023年12月31日,，宜賓銀行是宜賓市總資產(chǎn)規(guī)模最大的銀行,，同時根據(jù)四川金融監(jiān)管局的數(shù)據(jù)，截至同日,，以注冊資本來看,，宜賓銀行也是宜賓市最大、四川省內(nèi)第二大的城商行,。

目前,，宜賓銀行總資產(chǎn)已突破千億元大關(guān)。招股書顯示,，受益于該行強(qiáng)大的發(fā)展戰(zhàn)略和具有區(qū)域特色的金融產(chǎn)品和服務(wù)組合,，例如設(shè)立服務(wù)白酒產(chǎn)業(yè)、綠色新能源產(chǎn)業(yè)及科技型企業(yè)的專業(yè)支行,，以及向五糧液集團(tuán)的上下游合作伙伴提供銀行承兌匯票服務(wù),，宜賓銀行資產(chǎn)規(guī)模由2021年末的684.90億元增至2023年末的934.44億元，再增至2024年6月末的1001.93億元,，邁上千億元城商行臺階,。

值得一提的是，宜賓銀行“含酒量”很高,。根據(jù)招股書,，該行第一大股東為四川省宜賓五糧液集團(tuán)有限公司,，持股比例19.99%。宜賓市財(cái)政局,、宜賓市翠屏區(qū)財(cái)政局和宜賓市南溪區(qū)財(cái)政局也是該行的重要股東,，持股比例分別為19.987%、19.98%和16.94%,。

宜賓銀行自成立以來進(jìn)行了多輪增資擴(kuò)股,，最近一輪增資擴(kuò)股發(fā)生在2021年底，該行注冊資本增至39億元,。

與A股,、港股上市城商行相比，宜賓銀行可謂是一家袖珍型城商行,。Wind數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年6月末，廈門銀行在17家A股上市城商行中資產(chǎn)規(guī)模最小,，為3984.55億元,；瀘州銀行在港股上市的區(qū)域性銀行中資產(chǎn)規(guī)模最小，為1651.62億元,。上述兩家銀行2024年6月末的資產(chǎn)規(guī)模均超過宜賓銀行同期數(shù)據(jù),。

回溯宜賓銀行上市之路，該行曾在2023年6月,、2024年3月兩度向港交所提交上市申請,。2024年11月，宜賓銀行第三次向港交所遞表,，12月通過港交所聆訊,。根據(jù)安排，宜賓銀行2024年12月30日至2025年1月8日進(jìn)行招股,，預(yù)計(jì)1月13日在港交所主板掛牌上市,。

招股書顯示，宜賓銀行計(jì)劃全球發(fā)售6.884億股H股,，發(fā)售價為每股2.59至2.72港元,，假設(shè)超額配股權(quán)獲悉數(shù)行使，該行通過此次上市將最多募資20.74億港元,?！拔覀償M將全球發(fā)售所得款項(xiàng)凈額用于強(qiáng)化資本基礎(chǔ)，以支持業(yè)務(wù)持續(xù)增長,?！闭泄蓵鴮懙馈?/p>

2022年11月,，宜賓銀行董事長薛峰陪同四川證監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人調(diào)研時表示,，近年來該行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效顯著提升,、公司治理持續(xù)改善、運(yùn)營管理不斷優(yōu)化,，已具備登陸港股條件且上市優(yōu)勢突出,。

候場排隊(duì)熱情不減

謀劃上市或已經(jīng)上市的四川省內(nèi)銀行并非僅有宜賓銀行一家。成都銀行,、瀘州銀行兩家四川省內(nèi)城商行2018年先后登陸A股,、港股市場。2024年4月,，四川省地方金融管理局公布2023年四川省上市后備企業(yè)資源庫名單,，成都農(nóng)商銀行位列其中；2023年初公布的2022年四川省上市后備企業(yè)資源庫名單中,，樂山市商業(yè)銀行,、宜賓銀行、綿陽市商業(yè)銀行,、四川天府銀行均在其中,。

“正在排隊(duì)IPO的銀行,，大多經(jīng)歷了幾年候場,。在此過程中，業(yè)績不理想,、財(cái)務(wù)資料已過有效期,、機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略調(diào)整、重大事項(xiàng)進(jìn)展等都會給上市進(jìn)程帶來變數(shù),?！蹦辰鹑谧稍児疽患壸稍兘?jīng)理向記者表示。

華東某農(nóng)商銀行高管直言,，2022年該行有上市計(jì)劃,，并積極進(jìn)行了申請。后因遲遲未能達(dá)到各類上市指標(biāo)要求以及一些其他原因,，目前該行已放棄上市,。

近日，深交所發(fā)行上市審核信息公開網(wǎng)站披露,，東莞銀行,、廣東南海農(nóng)商銀行、廣東順德農(nóng)商銀行IPO審核狀態(tài)出現(xiàn)變化,，由此前的“中止”變?yōu)椤耙咽芾怼?。截至記者發(fā)稿，廣州銀行IPO審核狀態(tài)仍為“中止”,。

2024年9月30日,，廣州銀行,、東莞銀行、廣東南海農(nóng)商銀行,、廣東順德農(nóng)商銀行因“IPO申請文件中記錄的財(cái)務(wù)資料已過有效期,，需要補(bǔ)充提交”，審核狀態(tài)變更為“中止”,。2024年12月30日,，東莞銀行、廣東南海農(nóng)商銀行,、廣東順德農(nóng)商銀行已更新提交相關(guān)財(cái)務(wù)資料,，包括招股說明書、審計(jì)報(bào)告等,。

2024年以來,，馬鞍山農(nóng)商銀行、海安農(nóng)商銀行,、藥都農(nóng)商銀行撤回了IPO申請,。對于撤回IPO申請的具體原因，其中一家銀行相關(guān)人士告訴記者：“銀行整體經(jīng)營并未出現(xiàn)任何問題,，只是近期有一起訴訟案件,，可能構(gòu)成重大事項(xiàng)，我們擔(dān)心會由此產(chǎn)生一定影響,，所以暫時撤回上市申請,。”記者注意到,，滬深交易所均對企業(yè)IPO涉及的重大事項(xiàng)或重要信息披露有明確規(guī)定,。

港股自2021年9月東莞農(nóng)商銀行上市后、A股自2022年1月蘭州銀行上市后,，已連續(xù)多年無一家銀行登陸資本市場,。就A股市場來看，截至目前,，共有7家銀行在“候場”上市,。其中，上交所主板3家,，分別為湖州銀行,、湖北銀行、昆山農(nóng)商銀行,，僅湖州銀行審核狀態(tài)為“已問詢”,，其余為“已受理”；深交所主板4家，分別為廣州銀行,、廣東順德農(nóng)商銀行,、廣東南海農(nóng)商銀行、東莞銀行,。

在多位受訪人士眼里,，公開上市既能對內(nèi)優(yōu)化公司股權(quán)結(jié)構(gòu)、補(bǔ)充資本,，又能對外提升知名度,。目前，仍有部分銀行在積極謀劃上市,。

“股權(quán)分散一直是我們上市過程中面臨的難題,，包括職工持股比例不滿足要求等。我們正在與利益相關(guān)方積極協(xié)商,，妥善處理有關(guān)事項(xiàng),。我行的一些業(yè)績指標(biāo)明顯優(yōu)于部分已上市銀行，一旦有機(jī)會,，我們會積極爭取上市,。”東部地區(qū)某農(nóng)商銀行人士說,。

持續(xù)修煉內(nèi)功

“銀行上市高峰期已過,，不少銀行在調(diào)整自身發(fā)展戰(zhàn)略，上市計(jì)劃或推遲,。另外,，從市場角度看,，部分銀行擔(dān)心，在銀行板塊估值較低狀態(tài)下，目前上市可能陷入破發(fā)的尷尬境地,?！闭劶般y行上市進(jìn)度漸緩，巨豐投顧投資顧問總監(jiān)郭一鳴表示,。當(dāng)前,，銀行股仍然處于大面積破凈狀態(tài)。Wind數(shù)據(jù)顯示,，截至1月7日,，A股42家上市銀行的市凈率最高為0.98倍，最低為0.32倍,。

在業(yè)內(nèi)人士看來,，在注冊制下尋求IPO，除滿足普遍的高標(biāo)準(zhǔn)外，資本市場更看重中小銀行是否具有清晰的股權(quán)結(jié)構(gòu),、健全的公司治理,、穩(wěn)定的盈利能力、健康的財(cái)務(wù)狀況以及良好的市場前景,。

“2023年全面注冊制落地之后,，資本市場對上市企業(yè)所屬領(lǐng)域或板塊有所偏向，更傾向于支持業(yè)績穩(wěn)定,、模式成熟,、規(guī)模較大、具有行業(yè)代表性的優(yōu)質(zhì)企業(yè),，尤其是科技創(chuàng)新行業(yè)的企業(yè)上市,。”南方地區(qū)某農(nóng)商銀行高管直言,。

郵儲銀行研究員婁飛鵬認(rèn)為,，中小銀行總體實(shí)力相對較弱，公司治理有待完善,，業(yè)績穩(wěn)定性不強(qiáng),，這些都會加大上市難度?！叭绾卧诟偁幖ち业氖袌鲋辛⒂诓粩≈貞?yīng)是這些銀行認(rèn)真思考的問題,。”前述金融咨詢公司一級咨詢經(jīng)理說,。

“中小銀行存款成本明顯高于大型銀行,，而貸款客群以中小微民營企業(yè)和個體工商戶為主，導(dǎo)致其難以找到合適的貸款項(xiàng)目來有效覆蓋資金成本,。在凈息差持續(xù)收窄的背景下,，中小銀行不得不通過增加金融投資來提升收益水平，但效果有限,。所以,，當(dāng)前中小銀行凈息差收窄的壓力比大型銀行更大?！眹抛C券金融業(yè)首席分析師王劍認(rèn)為,。

浙商證券銀行業(yè)分析師梁鳳潔表示，中小銀行有屬地化經(jīng)營要求,，經(jīng)營區(qū)域?qū)︺y行尤其是中小銀行的盈利能力有天然影響,。區(qū)域紅利的差異主要體現(xiàn)在政務(wù)業(yè)務(wù)、實(shí)體業(yè)務(wù)兩方面：政務(wù)業(yè)務(wù)的繁榮度與當(dāng)?shù)卣谫Y能力,、融資意愿相關(guān),；實(shí)體業(yè)務(wù)發(fā)展情況一般與當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)活躍度和營商環(huán)境有關(guān)，經(jīng)濟(jì)越活躍、營商環(huán)境越優(yōu)越,，則實(shí)體相關(guān)業(yè)務(wù)景氣度越高,。

招聯(lián)首席研究員董希淼向記者表示，中小銀行應(yīng)主動摒棄“規(guī)模情結(jié)”和“速度情結(jié)”,，制定科學(xué)合理的發(fā)展戰(zhàn)略,，以本地化、專業(yè)化,、精細(xì)化,、特色化為努力方向和行動要求，致力于成為“小而美”“小而精”的高質(zhì)量銀行,，堅(jiān)守普惠定位,，提升專業(yè)化、差異化服務(wù)能力,。例如,，中小銀行未來可以利用人緣地緣優(yōu)勢，不斷下沉服務(wù)重心,，篩選出被大型銀行過濾掉的優(yōu)質(zhì)客戶,，形成錯位競爭，圍繞大型銀行暫時沒有深耕的領(lǐng)域開拓業(yè)務(wù),。