證券時報網(wǎng)
劉茜
2025-01-27 20:10
新發(fā)產(chǎn)品,、發(fā)放利率優(yōu)惠券,、納入“白名單”,、限時免息,、“拼團”攬客……伴隨蛇年春節(jié)的到來，多家銀行“花式”促銷搶占零售業(yè)務(wù)市場,。記者注意到,，已有部分銀行消費貸款利率達到“2”字頭,。熱潮背后,，是銀行力爭“開門紅”的“薄利多銷”,。同時業(yè)內(nèi)人士認為，銀行業(yè)要加強風(fēng)險防范,、杜絕低水平競爭,，2025年消費貸款利率持續(xù)低于3%的可能性不大。
“可能因為快過年了優(yōu)惠力度也變大了,。不僅消費貸利率降了,，提款還有禮物，另外還能搶118元利息券,，感覺確實很劃算,。”家住北京市西城區(qū)的王女士對記者表示,，自己在收到銀行的促銷短信后,，定好鬧鐘倒計時進入App，但是還是沒搶到利率券,。
記者注意到,，各家銀行為搶抓春節(jié)前消費貸市場，紛紛推出了利率優(yōu)惠券等活動吸引客戶,，消費貸利率也一路走低，目前已降至低點,。
例如,，杭州銀行通過發(fā)放貸款優(yōu)惠券來推廣消費貸款，使用首貸優(yōu)惠券后,，消費貸款的最低利率可達2.88%,，最高可貸金額為20萬元。在1月2日至1月26日期間,，招商銀行推出“閃電貸”10周年活動,，年化利率低至2.78%,，在每周五福利日，招行還將發(fā)放1000張2.68%的利率券,，符合條件的客戶可以參與搶券,。民生銀行的消費貸款產(chǎn)品“民易貸”在1月27日前申請可享受最低2.76%的優(yōu)惠利率，線上申請的最高額度為30萬元,。
相較于中小銀行,，國有大型銀行的借貸優(yōu)惠力度較小，消費貸利率依舊普遍維持在3%以上,。例如,，建設(shè)銀行推出的消費貸產(chǎn)品“快貸”最高額度為20萬元，年化利率3.45%起,；中國銀行的“中銀e貸”最低年化利率為3.4%,。
近年來，消費貸因額度較小,、期限靈活,、緩解短期流動資金壓力，常見于旅游,、購物,、教育、裝修等日常場景的特點,，成為眾多銀行紛紛發(fā)力的業(yè)務(wù)賽道,。
談及各家銀行春節(jié)前推出的這一波消費貸優(yōu)惠，招聯(lián)首席研究員董希淼表示,，目前,，由于存款利率降低等因素，銀行資金成本也有所下降,，降低個人消費貸款利率具有一定基礎(chǔ),。同時，部分銀行為了擴大市場份額,，希望通過較低利率吸引更多客戶,，這是一種“薄利多銷”的促銷行為。
“消費貸款利率是政策環(huán)境,、市場形勢,、產(chǎn)品定位、客戶需求和銀行自身發(fā)展需要等因素共同作用的結(jié)果,?！敝袊y行研究院研究員李一帆表示，2024年以來,，LPR有所下行,，促使相關(guān)貸款產(chǎn)品的利率在不同程度調(diào)整,。特別是在近期歲末年初的重要時段，銀行加大營銷和宣傳力度,，通過合理調(diào)整消費貸款利率,，推出更具吸引力的特色消費信貸產(chǎn)品，有助于滿足客戶消費需求,，爭取更多業(yè)務(wù)留存,，提升市場競爭力。
不過值得注意的是,，許多低利率消費貸產(chǎn)品有一定的門檻要求,。招商銀行相關(guān)負責(zé)人告訴記者，“‘閃電貸’會根據(jù)客戶‘招貸分’分值的不同發(fā)放相應(yīng)的消費貸利率券,，只有‘招貸分’超過16000分,，才能享受2.78%的年化利率優(yōu)惠（單利）”。
民生銀行工作人員透露,，2.76%的優(yōu)惠利率主要提供給代發(fā)工資客戶,、貴賓客戶、按揭貸款客戶,、部分合作單位的員工以及在北京繳納公積金的客戶等特定群體,。北京銀行的個貸經(jīng)理也向記者介紹稱，目前“京e貸”產(chǎn)品的最低年化利率為2.78%,，只有在了解了客戶的基本情況后,，系統(tǒng)才會向符合條件的客戶發(fā)放專屬的利率優(yōu)惠券。
“盡管今年貸款利率可能會繼續(xù)下調(diào),，但消費貸款利率持續(xù)低于3%的可能性不大,。”星圖金融研究院副院長薛洪言指出,，一方面,，銀行的存款成本相對固定，使得消費貸款利率難以持續(xù)下降,；另一方面,，3%的消費貸款利率明顯低于住房貸款，可能會導(dǎo)致部分消費貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)和投資領(lǐng)域,，從而帶來新的風(fēng)險,。
中信證券首席經(jīng)濟學(xué)家明明認為，在降低消費貸利率的同時,，銀行應(yīng)當(dāng)加強信貸審批流程，使用大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)提高風(fēng)險評估的準確性,，同時在業(yè)務(wù)經(jīng)營方面增加多元化收入來源,，比如非利息收入等,。
