證券時報網(wǎng)
2025-01-27 22:55
圖①：浙江玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行服務小分隊走訪小微企業(yè),，了解融資需求。
徐君攝
圖②：陽光人壽重慶分公司工作人員（右）為投保了長護險的老人進行健康狀況評估,。
何玉琴攝
圖③：廣東廣州白云民泰村鎮(zhèn)銀行客戶經(jīng)理（右）為香瓜種植戶介紹惠農(nóng)金融產(chǎn)品,。
歐陽穎儀攝
數(shù)據(jù)來源：中國人民銀行等
習近平總書記指出：“新時代新征程,，金融工作要站穩(wěn)人民立場,，增強服務的多樣性、普惠性,、可及性,，更好保護金融消費者權益?！?/p>
做好金融工作,，必須堅持以人民為中心的價值取向。2024年,，我國普惠金融支持政策加大力度,，服務體系不斷完善，小微企業(yè)融資難,、融資貴問題進一步緩解,，支持鄉(xiāng)村全面振興的金融投入不斷增加，更多金融產(chǎn)品和服務走進尋常百姓家,。老百姓的“小日子”里蘊藏著普惠金融的大文章,，歲末年初，記者探訪各類經(jīng)營主體,，感受一單單生意,、一場場豐收、一筆筆消費背后涌動的金融活水,。
“貸”動小微企業(yè)
普惠小微貸款同比增長14.6%
“實木床架,，真皮床頭，節(jié)前優(yōu)惠了,！”點擊進入“玉環(huán)尚亭家具館”網(wǎng)店直播間,，只見“主播”張愛波正賣力地解說自家產(chǎn)品。張愛波在浙江省玉環(huán)市經(jīng)營著一家家具館,，近幾年短視頻,、直播的興起讓店鋪“出圈”小火了一把，線上銷量驟增的同時也給他帶來了新挑戰(zhàn),。
“備貨要更多,，發(fā)貨要更快，響應要更靈活，對短期流動資金的需求大大增加了,?！睆垚鄄ㄓ窒灿謶n，他知道自己沒什么抵押物,，申請到足額貸款不容易,。但張愛波沒料到的是，像他這樣有資金需求的個體工商戶,，已經(jīng)成為當?shù)亟鹑跈C構的重點關注服務對象,。
更靈活便捷地滿足小微企業(yè)、個體工商戶的資金需求,；增強對小微企業(yè)法人服務能力,，加大首貸、續(xù)貸投放,；建立支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制……去年以來,，一系列針對小微經(jīng)營主體的金融支持政策陸續(xù)出臺?！白鳛榈胤街行〗鹑跈C構,，我們有因地制宜落實相關政策的便利和優(yōu)勢，要當好金融服務‘最后一公里’的‘快遞員’,?！庇癍h(huán)永興村鎮(zhèn)銀行行長蘇光先表示。
如何跑通“最后一公里”,？蘇光先介紹,，靠的是客戶經(jīng)理“掃街”式走訪，挨家挨戶摸排小微企業(yè)具體情況,，結合其常用賬戶流水綜合分析家庭收入及還款能力,，量身定制金融服務方案?！靶∥⑵髽I(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制建立以來,，在區(qū)縣層面建立工作專班摸排小微企業(yè)融資需求，把符合條件的形成清單推薦給金融機構,，極大提升了我們的服務效率,。”蘇光先表示,。
被走訪調(diào)研后的兩天內(nèi),，張愛波就拿到了玉環(huán)永興村鎮(zhèn)銀行100萬元的信用貸款?！斑@筆貸款幫助我們?nèi)ツ赇N售額創(chuàng)了新高,，今年我們還要將部分貸款投入到開通其他網(wǎng)絡平臺的銷售渠道上,。”面對紛至沓來的訂單,，張愛波不慌了,。
打通銀企對接的“最后一公里”，不僅有機制“搭橋”,，還有數(shù)據(jù)“跑腿”,。
“沒想到，我們這樣的小本經(jīng)營,，也能因為給大公司供貨獲得貸款,。”從事廢紙收購的老宋最近成了工商銀行海鹽支行首批“數(shù)據(jù)貸”借款人,。小本經(jīng)營不容易,，上游往往是現(xiàn)金結算，而下游紙制品企業(yè)支付貨款往往需要排單,，老宋手頭的資金時常周轉困難。
老宋的困難不是個案,。為了更好滿足這一產(chǎn)業(yè)鏈上個體經(jīng)營者的融資需求,，工行海鹽支行為他們量身定制了“數(shù)據(jù)貸”產(chǎn)品，即通過與下游大型上市紙制品企業(yè)合作,，獲取生產(chǎn)環(huán)境項下真實交易數(shù)據(jù),，通過大數(shù)據(jù)等技術手段解決與大企業(yè)合作的小商戶信用不足的問題，讓他們能夠獲得短期資金周轉,。截至今年1月初,，工行海鹽支行數(shù)據(jù)貸已帶動整條生產(chǎn)鏈活躍融資主體近200戶，循環(huán)投放貸款總額4.7億元,，不僅解決了小微企業(yè)的融資需求,，還進一步穩(wěn)鏈固鏈。
以數(shù)字金融賦能,，已經(jīng)成為金融機構提升普惠金融精準度,、擴大覆蓋面的重點舉措。近日,，七部門聯(lián)合印發(fā)《推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展行動方案》,，提出“完善以信用信息為基礎的普惠融資服務體系，優(yōu)化中小微企業(yè)信貸服務”,，推動普惠金融更快插上數(shù)字“翅膀”,，助力更多“小生意”乘風破浪。
信息壁壘少了,，金融活水暢流,。2024年末,，普惠小微貸款同比增長14.6%，同時融資可得性明顯提升,，普惠小微授信戶數(shù)超過6000萬戶,，已經(jīng)覆蓋了約1/3經(jīng)營主體。
潤澤“田間地頭”
涉農(nóng)貸款同比增長9.8%
剛進入大寒節(jié)氣,，春耕還早,，黑龍江省哈爾濱市雙城區(qū)永和村的陳冬梅已經(jīng)忙活起來：“要先把耕地定下來，然后買好農(nóng)資,，不提前準備好,，種植面積和種植成本都會受影響?！?/p>
前些年,，資金不足束縛了陳冬梅的手腳。從2021年開始,，在光大銀行普惠農(nóng)貸的支持下,，陳冬梅成了種糧大戶。去年她經(jīng)營的家庭農(nóng)場種植了2500畝玉米,，凈收入達60萬元,。
陳冬梅的變化背后，是鄉(xiāng)村金融服務機制的不斷創(chuàng)新,。
鄉(xiāng)村金融的難點在于農(nóng)民缺乏抵押擔保,，如何突破？光大銀行黑龍江分行與當?shù)剞r(nóng)業(yè)服務龍頭企業(yè)合作,，完善農(nóng)民信用擔保模式,。“我們瞄準中化現(xiàn)代農(nóng)業(yè)（黑龍江）有限公司的合作農(nóng)戶客群,，與中化公司,、專業(yè)合作社、借款人簽署四方協(xié)議,，給予農(nóng)戶最高100萬元的額度支持,，滿足其農(nóng)資采購、技術服務等費用支出,?！惫獯筱y行黑龍江分行有關負責人介紹，有了大企業(yè)的“依托”,，農(nóng)民的信用問題就解決了,。
這幾天，光大銀行100萬元貸款如期到賬,，陳冬梅馬上行動起來,，先支付了600畝新增耕地的土地流轉費用,，再買好種子、化肥和農(nóng)藥,。周全的準備讓她很有底氣：“預計年產(chǎn)量能增百萬斤,，凈收入增加26萬元?！?/p>
廣袤鄉(xiāng)村是金融服務的重點領域和薄弱環(huán)節(jié),。近年來，《關于金融支持全面推進鄉(xiāng)村振興 加快建設農(nóng)業(yè)強國的指導意見》《關于開展學習運用“千萬工程”經(jīng)驗 加強金融支持鄉(xiāng)村全面振興專項行動的通知》等政策措施接連出臺,，引導更多金融資源加快向“三農(nóng)”領域配置,。
在政策引導下，各地聚焦當?shù)剜l(xiāng)村實際和發(fā)展需要,，創(chuàng)新差異化,、特色化涉農(nóng)金融產(chǎn)品和服務，有力支持當?shù)靥厣r(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展,，帶動農(nóng)民增收致富,。河北省聚焦種業(yè)發(fā)展和耕地保護，開展鹽堿地特色產(chǎn)業(yè)全流程金融服務,；新疆圍繞糧食,、棉花、果蔬,、畜牧等特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，針對性開展“一地一品”金融服務,；江西探索推廣“整體擔?！比谫Y風險分擔模式，嘗試政府性融資擔保助力鄉(xiāng)村全面振興的新做法,；山西聚焦畜牧業(yè)推出“智慧畜牧貸”等多種貸款產(chǎn)品……
鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機構,、村村有服務、家家有賬戶,，2024年末涉農(nóng)貸款同比增長9.8%,，一個多層次、廣覆蓋,、可持續(xù)的現(xiàn)代農(nóng)村金融服務體系正在加快建立,。
服務美好生活
面向重點群體的金融服務水平不斷提升
1月份的西安氣溫驟降，深夜的東新街夜市外,，聚集著不少等待接單的外賣騎手,。來自四川自貢的美團騎手張亮卻不覺得冷，邊等邊跟同行們推薦起一張騎手專屬的銀行卡：“真的好用,，查賬方便,、轉賬免費,，每個月還能領抵扣券，我身上這件防風皮衣就是用抵扣券換的,，不是騎手還辦不了呢,。”
張亮所說的這張騎手專屬卡,，是農(nóng)業(yè)銀行,、建設銀行等金融機構聯(lián)合美團推出的普惠型收入儲蓄卡。根據(jù)前期金融機構對騎手群體金融需求的調(diào)研,，美團騎手卡增設了很多新功能,。“比如我們發(fā)現(xiàn)騎手群體在工資發(fā)放后通常會匯給家人,，就增添了免跨行轉賬手續(xù)費功能,，再如針對話費、電池租金,、騎手裝備等剛性支出,，每個月根據(jù)騎手跑單情況發(fā)放相應的抵扣券?！泵缊F騎手卡負責人夏雪介紹,。
小小銀行卡，精準撬動了外賣騎手等新市民群體的職業(yè)便利和生活福利,。3億新市民群體已經(jīng)成為普惠金融發(fā)展的重要增量,，金融機構在促進新市民創(chuàng)業(yè)就業(yè)、安居,、職業(yè)培訓和子女教育等領域不斷擴大金融產(chǎn)品和服務供給,，為新市民融入當?shù)亍?chuàng)造美好生活提供支持,。
“銀發(fā)一族”也是近年來金融服務加快發(fā)力的重點群體,。2024年底，個人養(yǎng)老金制度在全國范圍內(nèi)實施,，可供投資的金融產(chǎn)品數(shù)量已超過900只,。惠老保險長護險已覆蓋49個城市約1.8億人,，累計260余萬失能參保人享受待遇,。養(yǎng)老金融產(chǎn)品、服務持續(xù)豐富的同時,，金融資源加快向機構養(yǎng)老,、健康管理、生活護理等領域聚集,，產(chǎn)融結合不斷深化,，推動養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,，滿足更加多元化的養(yǎng)老需求。
“護理后舒服多了,，也大大減輕了我老伴的負擔,。”自重慶長期護理保險試點以來,，汪爺爺被評定為重度失能人員后,，便能夠隨時選擇專業(yè)機構人員上門護理，生活舒心多了,。一次護理持續(xù)近3小時,，護理人員楊勇按照定制的照護方案，從泡腳,、按摩到壓瘡防護,、心理疏導一一完成，在護理中還會關注老人的健康變化,，必要時連線醫(yī)生遠程指導,。
“我們形成了6大類28項護理服務，為每一位投保的失能老人提供定制護理方案,?！标柟馊藟壑貞c分公司有關負責人表示，長護險的推廣推動了護理機構和服務量質(zhì)齊升,。
“金融機構要通過主動搭建場景,、營造生態(tài)，促進普惠金融服務與重點人群生產(chǎn)生活場景深度融合,，更好滿足人民群眾日益增長的金融服務需要,。”南開大學金融發(fā)展研究院院長田利輝表示,。
