證券時報網(wǎng)
2025-02-25 19:06
在現(xiàn)有大模型矩陣引入DeepSeek的銀行,，數(shù)量還在增加。截至記者發(fā)稿前,，除了工行,、郵儲、建行,、招行,、浦發(fā)等大中型銀行，一些地方中小銀行,、互聯(lián)網(wǎng)銀行也在加快部署DeepSeek大模型,，推進其在智能客服、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化,、智能風控等場景的應(yīng)用,。此外，在銀行理財領(lǐng)域,，也有機構(gòu)宣布接入,，并實現(xiàn)本地化部署。
事實上,，大模型在金融業(yè)務(wù)場景的應(yīng)用還在由淺入深地推進過程中,。多位受訪業(yè)內(nèi)人士認為，金融機構(gòu)在探索AI大模型的應(yīng)用時,，通常是“由內(nèi)而外”的,，即先從內(nèi)部工作提效逐漸拓展至對外客戶服務(wù)。也有研究人士建議,，銀行在應(yīng)用DeepSeek等大模型的同時,，更應(yīng)從戰(zhàn)略、技術(shù),、人才等多方面完善配套,，尤其是中小銀行。
銀行豐富大模型矩陣
近段時間以來,，DeepSeek模型的“大火”快速席卷至金融行業(yè),。以國有大行為例，券商中國記者近日從建設(shè)銀行獲悉,，該行已引入DeepSeek模型并定制化訓練,，積極推進生成式人工智能在全集團的體系化應(yīng)用，或?qū)⒓葾I工具供下屬機構(gòu)使用。
除了建行,，工行近日宣稱,，該行基于自主研發(fā)、全棧自主可控的大模型平臺“工銀智涌”,，在同業(yè)中率先引入DeepSeek系列開源大模型底座,，并面向全行開放使用。該行在重點領(lǐng)域率先試點,，構(gòu)建財報分析助手,、AI財富管家等10余個典型場景。
郵儲銀行則表示,，該行依托自有大模型“郵智”，本地部署并集成DeepSeek-V3模型和DeepSeek-R1推理模型,。應(yīng)用于智能客服“小郵助手”后,，新增邏輯推理功能，可精準識別用戶需求,，提供個性化和場景化的服務(wù)方案,，加快響應(yīng)速度和任務(wù)處理效率。
上述大型銀行對DeepSeek模型的布局模式,，共性是基于自主研發(fā),、全棧自主可控的大模型平臺基礎(chǔ)上引入并部署，相當于對已有大模型矩陣的豐富,。而一些中小銀行則受益于開源模型,，自主搭建例如辦公助手等多場景應(yīng)用，面向員工體驗,；而一些銀行則更深度探索內(nèi)部知識庫搭建,、研發(fā)提效、甚至信貸風控模型,。
券商中國記者了解到,，作為互聯(lián)網(wǎng)銀行之一的新網(wǎng)銀行，早在2024年5月就在系統(tǒng)研發(fā)場景中應(yīng)用DeepSeek大模型,，分別構(gòu)建了研發(fā)知識問答助手與代碼續(xù)寫助手,，縮短一線工程師在研發(fā)過程中查閱技術(shù)資料的耗時。
“隨著技術(shù)的不斷進步和成本的進一步降低,，大模型將不再是大銀行的專屬奢侈品,，而是能夠廣泛應(yīng)用于中小銀行等金融機構(gòu)中?！毙戮W(wǎng)銀行副行長兼首席信息官李秀生近日表示,，新網(wǎng)銀行已在客服領(lǐng)域應(yīng)用大模型，成功替代了部分人工客服,，并正在營銷,、貸后管理等領(lǐng)域嘗試大模型的應(yīng)用,。
理財公司“聞風而動”
除了在銀行、證券,、基金,、保險、消費金融等金融領(lǐng)域,，銀行理財公司目前也已經(jīng)實質(zhì)性推進了對DeepSeek大模型的應(yīng)用,。
據(jù)券商中國記者獲悉，建行旗下建信理財已開始研究DeepSeek在理財業(yè)務(wù)部分場景的應(yīng)用,。此外,，近期光大理財表示，在風險中臺完成了對DeepSeek蒸餾模型的本地化部署,。
光大理財表示,，經(jīng)過數(shù)輪實踐應(yīng)用檢驗，發(fā)現(xiàn)DeepSeek蒸餾模型在合同信息比對,、決議信息校驗等方面展現(xiàn)出了強大的智能檢索,、校驗能力，提升了審核人員的信息識別和數(shù)據(jù)比對效率,。該公司稱,，后續(xù)將進一步推進DeepSeek全尺寸模型的部署，探索其在內(nèi)容比對,、信息披露,、行業(yè)研究等多個關(guān)鍵業(yè)務(wù)場景中的創(chuàng)新應(yīng)用。
還有一些理財公司,，其尚未正式引入DeepSeek大模型基座,，但宣稱ds引起了其對中國科技資產(chǎn)戰(zhàn)略價值的重新審視。包括中郵理財,、招銀理財,、興銀理財、渤銀理財在內(nèi)的多家機構(gòu)已布局科技主題理財產(chǎn)品,。
中郵理財表示：作為人工智能領(lǐng)域的新晉頂流,，DeepSeek也讓科技投資的熱度再次飆升?？萍夹袠I(yè)雖然充滿機遇,，但也伴隨著高波動性。如何在抓住科技紅利的同時,，有效控制風險,？其相關(guān)產(chǎn)品創(chuàng)新采用紅利科技輪動策略，為投資者打造科技投資產(chǎn)品。
也就是說,，銀行理財正試圖從系統(tǒng)的部分場景（風控）和資產(chǎn)端,，瞄準DeepSeek帶來的發(fā)展機遇。
某AI大模型廠商金融業(yè)務(wù)負責人此前對券商中國記者介紹,，在資管領(lǐng)域,，AI大模型可應(yīng)用于多種場景，例如提供資產(chǎn)配置方案建議,，分析組合資產(chǎn)特點,、分析收益與風險；提供個性化財務(wù)規(guī)劃,，推薦合適的金融產(chǎn)品,；根據(jù)市場實時動態(tài)，優(yōu)化投資策略等,。
應(yīng)用場景由淺及深
國內(nèi)一家云計算廠商金融業(yè)務(wù)總經(jīng)理對券商中國記者表示,，金融行業(yè)對于大模型的應(yīng)用需求，從原來僅用于知識庫搭建和寫代碼等內(nèi)部提效場景,，逐漸擴展到應(yīng)用于對外業(yè)務(wù)中，例如投資研究,、投資者教育,、投資顧問等。在銀行領(lǐng)域例如貸款審批,、盡職調(diào)查,，幫助銀行科技部門或業(yè)務(wù)部門搭建自身業(yè)務(wù)所需的智能體，實現(xiàn)工作流程半徑縮短甚至重構(gòu),。
目前DeepSeek的應(yīng)用場景,，郵儲銀行的介紹具有一定代表性。據(jù)該行介紹,，在遠程銀行服務(wù)領(lǐng)域,，利用多步驟推理優(yōu)化能力，增強手機銀行陪伴式數(shù)字員工能力,，優(yōu)化坐席助手與智能陪練,，提升客服專業(yè)性和工作效率；在公司金融領(lǐng)域,，探索產(chǎn)業(yè)鏈場景,，完成復雜的業(yè)務(wù)推理流程、產(chǎn)品推薦,、產(chǎn)品組合推薦,、股權(quán)分析及財務(wù)分析等功能；在風險防控領(lǐng)域，高效分析并自動生成案件分析報告,，提升可疑點識別效率與準確性,，增強反欺詐主動防御能力等。
騰訊云副總裁胡利明觀察到,，目前多家金融機構(gòu)在探索DeepSeek應(yīng)用場景時,，通常是“由內(nèi)而外”的。即先從內(nèi)部部分場景試點,，起到提高效率的作用,，再開始對外開展客服，而不是直接跨到對外客服領(lǐng)域,。
“目前對大模型的應(yīng)用,，暫時都還沒有涉及對精確性、準確性特別高的交易領(lǐng)域,，現(xiàn)在沒有到這個階段,。因為目前其精確性還需要再提升，相應(yīng)的法律法規(guī)也要繼續(xù)完善,?！?胡利明對券商中國記者說。
胡利明總結(jié),，目前DeepSeek在代碼助手,、知識引擎、智能客服助手,、風控領(lǐng)域的應(yīng)用,，相對來說較多，包括保險領(lǐng)域的營銷和產(chǎn)品咨詢,、證券領(lǐng)域的投研和輿情分析,、信貸領(lǐng)域的信審報告撰寫、遠程盡調(diào)等場景,，都已經(jīng)有不同程度的試點應(yīng)用,。
警惕“技術(shù)依賴”
金融業(yè)快速應(yīng)用AI大模型等技術(shù)，助力其數(shù)字化轉(zhuǎn)型的同時,，信息安全,、自身體制機制的變革等問題也受到關(guān)注。
上海交大深圳行業(yè)研究院首席科學家蔣煒贊表示,，以大模型為代表的AI能力,，目前僅適用于流程化和標準化較突出的業(yè)務(wù)場景。即便已經(jīng)在風控場景已有較為成熟應(yīng)用的銀行業(yè)數(shù)據(jù)操作系統(tǒng),，依舊不能脫離人的經(jīng)驗獨立操作,。他強調(diào),，基于銀行業(yè)務(wù)流程性和合規(guī)性兩大特性，大模型在擴展應(yīng)用場景的過程中,，信息安全變得尤為重要,，相關(guān)應(yīng)用主體需構(gòu)筑數(shù)據(jù)隔離墻。
招聯(lián)首席研究員董希淼認為,，金融機構(gòu)在應(yīng)用大模型過程中,，應(yīng)將強化數(shù)據(jù)信息安全和隱私權(quán)保護的理念，以最嚴格的標準和最嚴密的措施確保數(shù)據(jù)信息和隱私安全,。
此外,，董希淼認為，部署應(yīng)用DeepSeek等大模型,，對農(nóng)商銀行等中小銀行來說并非“一招鮮”,，更難以“一鍵復制”，銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中,，應(yīng)該避免形成“技術(shù)依賴”“模式依賴”,。而更應(yīng)該從戰(zhàn)略、技術(shù),、人才等多方面完善配套,，應(yīng)從自身資源稟賦出發(fā)，聚焦發(fā)展方向和業(yè)務(wù)重點,，走出一條差異化之路,。
新網(wǎng)銀行副行長李秀生也認為，大模型時代的來臨,，要求銀行從人工智能的充分應(yīng)用角度,，思考如何重塑銀行的經(jīng)營管理和流程,。整體來看,，商業(yè)銀行需從戰(zhàn)略層進行思考，同時考慮算力,、數(shù)據(jù),、算法以及應(yīng)用等多方面因素。
校對：呂久彪
