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3月28日,，工商銀行公布的A股2024年度報(bào)告顯示,，2024年,，工行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入近8218億元,，同比下降2.5%,；歸屬于母公司股東凈利潤近3659億元,，同比微增近0.5%,。截至2024年末,，工行總資產(chǎn)達(dá)到48.82萬億元,，較年初增長9.2%,。

工行行長劉珺在業(yè)績發(fā)布會(huì)上表示， 2024年是工行成立40周年,，過去一年,，工行著力增強(qiáng)各業(yè)務(wù)領(lǐng)域的價(jià)值創(chuàng)造力、市場競爭力,、市場影響力,、風(fēng)險(xiǎn)管控力，交出了一份運(yùn)營穩(wěn)健,、穩(wěn)中有進(jìn)的良好答卷,。

談及對今年業(yè)績的預(yù)判,，劉珺承諾，一定會(huì)走到市場平均值的上面,，一定會(huì)跟市場走出大致一致的方向,，并且在市場均值之上，實(shí)現(xiàn)工行對利益相關(guān)方的合理回報(bào),。

他表示,，工行將圍繞打造干凈健康的資產(chǎn)負(fù)債表、平衡協(xié)調(diào)可持續(xù)的利潤表,，推動(dòng)資產(chǎn)資本資金,、存款貸款收入、做強(qiáng)做優(yōu)做大相協(xié)同,，更好平衡價(jià)值創(chuàng)造,、市場地位、風(fēng)險(xiǎn)管控,、資本約束,，確保關(guān)鍵經(jīng)營指標(biāo)保持穩(wěn)健。

基于良好的業(yè)績,，工行董事會(huì)建議派發(fā)2024年末期普通股現(xiàn)金股息,，每10股1.646元（含稅），派息總額約為586.64億元,。2024年中期及末期派發(fā)現(xiàn)金股息合計(jì)每10股3.080元（含稅）,，總派息額約為1097.73億元。

對于2024年度近1100億元的擬派息規(guī)模,，劉珺表示,，“這放在任何一家上市公司身上都是相當(dāng)可觀的數(shù)額，我們向資本市場的持續(xù)正反饋一直堅(jiān)持下來,，在A股上市公司中分紅總額穩(wěn)居前列,。”

2024年,，工行A股和H股年度漲幅分別為44.8%和36.4%,，按年均股價(jià)來計(jì)算，股息率分別達(dá)到了5.32%和7.49%,。

三個(gè)“沒有變”：負(fù)債管理永遠(yuǎn)是一道難題

“去年是工行40年后再出發(fā),，而擺在我們面前的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是要穿越低息差的環(huán)境，這對于這么大資產(chǎn)負(fù)債表的銀行而言,，壓力可想而知,。”劉珺稱,。

回顧2024年的經(jīng)營業(yè)績,，劉珺用三個(gè)“沒有變”和三個(gè)“立起來”作為簡單概括,。

談及三個(gè)“沒有變”， 一是從價(jià)值創(chuàng)造看,，去年工行實(shí)現(xiàn)凈利潤增長0.5%,，“這么大的規(guī)模還能有正增長，確實(shí)不容易,?！眲B稱。對于營收增速的下滑,，他認(rèn)為“與市場整體趨勢保持一致,，并且下降幅度在可比同業(yè)中相對較好”。特別是在去年三四季度,，工行營收和凈利潤均實(shí)現(xiàn)單季正增長,，息差僅下降1個(gè)基點(diǎn)。

“考慮宏觀利率環(huán)境和內(nèi)外部市場變化等因素,，工行的創(chuàng)收能力和價(jià)值創(chuàng)造能力并沒有減弱,，我們始終還保持強(qiáng)勁的動(dòng)能?！眲B稱,。

二是從服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)看，去年工行總資產(chǎn)規(guī)模增長近9.2%,，其中,，境內(nèi)人民幣貸款余額較上年增加2.3萬億元，人民幣債券投資較上年增加2.2萬億元,。

“面對有效信貸需求不足的局面,，工行貨幣政策傳導(dǎo)主渠道的作用發(fā)揮愈發(fā)高效?！眲B稱,，同時(shí)，我們加快清理高成本負(fù)債,，不斷籌措更低成本資金,，2024年末，人民幣存款付息率降低到1.62%,，在可比同業(yè)中應(yīng)該是最低的,，有效支持了資產(chǎn)負(fù)債表的擴(kuò)張,。

劉珺分享了對低負(fù)債成本重要性的看法,。他認(rèn)為，負(fù)債管理永遠(yuǎn)是大型商業(yè)銀行必須要解的一道難題,。如果不能有效地控制負(fù)債成本,，信用曲線會(huì)一定程度地下沉,，銀行就會(huì)承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)的信貸業(yè)務(wù)，如果這類業(yè)務(wù)在資產(chǎn)負(fù)債表中占相當(dāng)一部分比重,，對整體質(zhì)效就會(huì)產(chǎn)生重大影響,。

三是從風(fēng)險(xiǎn)防控的角度，去年工行不良率下降,、撥備覆蓋率上升,，使用核銷資源多增124億元達(dá)到851億元，上述“兩增一減”的指標(biāo)說明“安全墊”更加厚實(shí),。

“工行并沒有做會(huì)計(jì)科目之間的騰挪,，也沒有做資產(chǎn)負(fù)債表的‘粉飾’，是用真正的收入增長來促進(jìn)資本市場的正向回報(bào),?！眲B強(qiáng)調(diào)。

三個(gè)“立起來”：現(xiàn)代金融服務(wù)是第二增長曲線

在劉珺看來,，工行有比較強(qiáng)的發(fā)展韌性和經(jīng)營韌性,，韌性來自于規(guī)模效應(yīng)和范圍效應(yīng)?！耙?yàn)槲覀冇幸粡垙?qiáng)大的資產(chǎn)負(fù)債表和強(qiáng)大的客戶基礎(chǔ),。工行的資產(chǎn)負(fù)債表與國家資產(chǎn)負(fù)債表的匹配度相當(dāng)高，按照產(chǎn)業(yè),、區(qū)域,、客群進(jìn)行均衡配置，既有順周期的驅(qū)動(dòng),，也有逆周期的布局,。”

基于上述的強(qiáng)大資產(chǎn)負(fù)債表和客戶基礎(chǔ),，工行認(rèn)為要有三個(gè)“立起來”,。

一是國際化、綜合化的全域和多元要“立起來”,。國際化包括境外機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)布局的完善,，綜合化則指金融業(yè)務(wù)牌照和子公司的豐富。

“如果國際化再推高2-3個(gè)百分點(diǎn),，綜合化再推高2-3個(gè)百分點(diǎn),，相當(dāng)于非商行所獲得的收入來源就會(huì)擴(kuò)大5%-7%?！眲B稱,，如果這樣擴(kuò)大效能，最終會(huì)形成一個(gè)價(jià)值創(chuàng)造更加多元化的資產(chǎn)負(fù)債表。境外機(jī)構(gòu)和子公司這兩個(gè)板塊的營收貢獻(xiàn)已達(dá)到9.6%,，稅前利潤貢獻(xiàn)已達(dá)到11%,，多元化收入來源和業(yè)務(wù)布局的拓深拓寬，會(huì)有真正的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)做支撐,。

二是把現(xiàn)代金融服務(wù)“立起來”,。這被工行看作是未來經(jīng)營發(fā)展的第二增長曲線。所謂現(xiàn)代金融服務(wù),，據(jù)介紹,，以服務(wù)金融基礎(chǔ)設(shè)施為例，工行是國內(nèi)證券期貨市場最大的代理結(jié)算銀行,，是銀行間市場最大的投資承銷和交易商,。依托清算、結(jié)算,、支付,、托管等基礎(chǔ)功能的擴(kuò)展，能串聯(lián)投行,、資管,、財(cái)富、交易等新型業(yè)務(wù),。

“如果我們的資產(chǎn)負(fù)債表永遠(yuǎn)是以貸款為主的資產(chǎn)和以存款為主的負(fù)債,，就會(huì)比較‘重’，靈活性和交易性會(huì)存在一定問題,，所以工行一定要把現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)第二支柱立起來,。”劉珺稱,。

三是把金融科技數(shù)字賦能充分地“立起來”,。在“人工智能+”時(shí)代大背景下，工行推出的金融大模型已應(yīng)用在20多類業(yè)務(wù),、200多個(gè)場景,，承擔(dān)工作量相當(dāng)于4.2萬人/年。

校對：蘇煥文