近日,,若干家跌破3%的信用卡現(xiàn)金分期利率,要跟市場告別了,。
低于“保本線”,、年利率3%以下的消費貸價格戰(zhàn),才落幕一個多月,,就有一些銀行信用卡開展不同力度的現(xiàn)金分期限時優(yōu)惠活動:利息優(yōu)惠最低可至2折以下,,使得整體現(xiàn)金分期年利率測算下來已低于3%。
這也就是為什么,業(yè)界關于銀行“繞道”信用卡現(xiàn)金分期,,重新開卷消費金融業(yè)務的質疑聲漸起,。
券商中國記者觀察到,目前已有銀行信用卡中心將現(xiàn)金分期利率優(yōu)惠活動力度縮減,,使得分期年利率回升至3%以上,。
如此,現(xiàn)金分期實際利率水平,,也齊平于消費貸限價政策的導向。
分期優(yōu)惠空前,,底線齊平消費貸限價政策
此前,,各家信用卡經常舉辦現(xiàn)金分期優(yōu)惠活動。但在消費貸限價政策開啟之后的這一輪,,力度之大,,頗受關注。
據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計和匯總公開報道,,近期,,中國銀行、交通銀行,、浦發(fā)銀行,、中信銀行、招商銀行等多家銀行,,推出信用卡現(xiàn)金分期或賬單分期利率優(yōu)惠活動,。
其中,有兩家銀行的限時現(xiàn)金分期優(yōu)惠力度空前,,此前給出限時低于2折的利息優(yōu)惠,,使得12期現(xiàn)金分期還款折算年化利率低至3%以下。另外,,優(yōu)惠力度稍低的幾家銀行,,優(yōu)惠也打到了3—4折區(qū)間,優(yōu)惠后現(xiàn)金分期折算年化利率降至5%—6%之間,,較之前高于10%的利率大幅降低,。
年利率低于3%的少數(shù)現(xiàn)金分期產品,似乎彰顯著信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務不受此前消費貸限價政策影響,。雖然信用卡分期與個人消費貸款遵循不同監(jiān)管規(guī)定,,但事實上,業(yè)界認為現(xiàn)金分期資金可打入指定儲蓄卡內,,后續(xù)可用于取現(xiàn)或者其他個人消費,,實質上與消費貸區(qū)別不大。
據(jù)券商中國記者跟進了解,,此前現(xiàn)金分期年化利率低于3%的兩家銀行,,均已作出最新調整:
1.一家銀行信用卡中心,,昨日縮減了分期利率優(yōu)惠力度,使得其分期最低折算年利率回升至3%以上,。
2.另一家銀行最新回復券商中國記者,,該行已基于監(jiān)管強化消費金融的要求,針對現(xiàn)金分期業(yè)務與消費貸款相似性,,也全面對其執(zhí)行年化利率大于等于3%標準,。
從“以價換量”,到呼吁“以質換量”
今年一季度,,消費貸價格戰(zhàn)愈演愈烈,,不少銀行通過發(fā)放優(yōu)惠券等方式,將部分客戶實際消費貸利率降至2.5%—2.8%,。后續(xù)經監(jiān)管部門指導,,從4月起銀行新發(fā)放消費貸產品的年化利率不得低于3%。
根本原因在于,,低于銀行保本線的消費貸利率是不可持續(xù)的,。同理,信用卡現(xiàn)金分期利率也是,,階段性“以價換量”后都會重回一個更為合理的價格區(qū)間,。
有銀行信用卡中心告訴券商中國記者,現(xiàn)階段金融政策的重點是支持高品質消費品供給,,需求端的消費貸款成本,,不應該再作為各家展業(yè)的主要考慮因素了。也就是說,,不管是消費貸業(yè)務還是信用卡業(yè)務,,在金融支持消費的進程里,各家行不應該“以價換量”,,而應“以質換量”,。
有權威專家在接受第一財經采訪時也指出,一些銀行的消費貸款還出現(xiàn)過度競爭,,甚至是發(fā)放的消費貸款利率已經低于該行保本點,,這種模式很難持續(xù),也容易放大部分高杠桿群體的負債風險,。
目前,,信用卡極大地滿足了公眾的消費融資需求,而且還有相對較長的免息期,,實質上等價于便宜甚至是“零成本”的融資支持保障,。發(fā)展消費金融根本上是要擴大有效消費需求,拓展消費場景,確保消費貸款真正用于支持消費,,堅持合理適度的原則,。
“銀行需要通過下沉服務、挖掘客戶,、做大蛋糕,,保持理性定價,促進消費金融可持續(xù)發(fā)展,?!痹摍嗤<胰缡钦f。
責編:羅曉霞
排版:劉珺宇?????????
校對:王錦程???