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近日，國(guó)家金融監(jiān)管總局公布了2025年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況,。數(shù)據(jù)顯示,，2025年一季度末，保險(xiǎn)公司償付能力保持充足,。

保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率為204.5%,，核心償付能力充足率為146.5%。其中,，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司,、人身險(xiǎn)公司,、再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為239.3%、196.6%,、255%,；核心償付能力充足率分別為209.5%、132.8%,、221.6%,。

此外，隨著保險(xiǎn)公司2025年第一季度償付能力報(bào)告的披露,，各保險(xiǎn)公司償付能力變化也公之于眾,。從整體情況看，2025年一季度末,，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率,、核心償付能力充足率均在監(jiān)管紅線以上。

值得注意的是,，雖然2025年一季度末各家保險(xiǎn)公司償付能力充足率保持充足,，但仍有4家保險(xiǎn)公司償付能力不達(dá)標(biāo)，包括1家壽險(xiǎn)公司和3家財(cái)險(xiǎn)公司,。

四機(jī)構(gòu)因風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)導(dǎo)致償付能力不達(dá)標(biāo)

償付能力是險(xiǎn)企經(jīng)營(yíng)發(fā)展的生命線,，亦是監(jiān)管評(píng)估保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力的重要指標(biāo)。根據(jù)《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》,，償付能力監(jiān)管指標(biāo)包括核心償付能力充足率,、綜合償付能力充足率、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)三個(gè)有機(jī)聯(lián)系的指標(biāo),。

具體來(lái)說(shuō),，核心償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司高質(zhì)量資本的充足狀況，不得低于50％,；綜合償付能力充足率衡量保險(xiǎn)公司資本的總體充足狀況,，不得低于100％，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)衡量保險(xiǎn)公司總體償付能力風(fēng)險(xiǎn)（包括可資本化風(fēng)險(xiǎn)和難以資本化風(fēng)險(xiǎn)）的大小,，不得低于B類,。

以上三個(gè)指標(biāo)均符合監(jiān)管要求的保險(xiǎn)公司，為償付能力達(dá)標(biāo)公司,；其中任一指標(biāo)不符合監(jiān)管要求的,，為償付能力不達(dá)標(biāo)公司。

2025年一季度末,，4家保險(xiǎn)公司因風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為C級(jí)，導(dǎo)致償付能力不達(dá)標(biāo),，包括1家人身險(xiǎn)公司和3家財(cái)險(xiǎn)公司：華匯人壽,、華安保險(xiǎn),、安華農(nóng)險(xiǎn)、亞太財(cái)險(xiǎn),。

具體來(lái)看,，華匯人壽已連續(xù)12個(gè)季度被評(píng)為C類。在2025年第一季度償付能力報(bào)告中,，華匯人壽解釋稱,，因公司治理相關(guān)問(wèn)題整改工作尚未完成，監(jiān)管部門于2022年一季度將公司風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果由B類變?yōu)镃類,。通過(guò)對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)情況的分析,，目前公司償付能力充足，資產(chǎn)流動(dòng)性較好,，償付能力風(fēng)險(xiǎn)（除公司治理相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)外）處于較低且可控的狀態(tài),。

華安財(cái)險(xiǎn)連續(xù)兩季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為C。對(duì)此,，華安財(cái)險(xiǎn)在第一季度償付能力報(bào)告中表示,，公司最近兩期（2024年第三季度、2024年第四季度）風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果均為C,，主要在可資本化風(fēng)險(xiǎn),、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域存在一定風(fēng)險(xiǎn),。2025年,，公司將圍繞“四新三理”和“三個(gè)導(dǎo)向”，持續(xù)提升風(fēng)控服務(wù)能力,，隨著公司經(jīng)營(yíng)持續(xù)改善,、償付能力穩(wěn)步提升，風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)因素將會(huì)逐步得到化解,。

安華農(nóng)險(xiǎn)2024年三季度及四季度法人機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）結(jié)果也均為C類,。安華農(nóng)險(xiǎn)表示，主要原因?yàn)楣局卫矸矫娲嬖陲L(fēng)險(xiǎn),。根據(jù)監(jiān)管部門的整改要求,，公司正在積極推進(jìn)有關(guān)整改工作，已取得實(shí)質(zhì)進(jìn)展,。

亞太財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)則出現(xiàn)下滑,，2024年第三季度，亞太財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為B類,，第四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為C類,。

面對(duì)該情況，亞太財(cái)險(xiǎn)提出改進(jìn)措施：一是深入解讀風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（分類監(jiān)管）工作要求,，通過(guò)加強(qiáng)條線溝通,，確保數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性,、合規(guī)性和完整性，并按規(guī)定時(shí)間將相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行上報(bào),。二是對(duì)波動(dòng)異常的指標(biāo)進(jìn)行回溯分析,，明確成因并進(jìn)行完善，在不斷夯實(shí)經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ),、提升風(fēng)險(xiǎn)管理能力的基礎(chǔ)上,，力爭(zhēng)改善各項(xiàng)指標(biāo)。

此外,，前海財(cái)險(xiǎn)僅披露2024年第二,、第三季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果為C類，并未披露2024年四季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果,。前海財(cái)險(xiǎn)表示,，報(bào)告期內(nèi)，公司已就在前兩個(gè)報(bào)告期報(bào)送的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)信息工作中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行數(shù)據(jù)梳理,，深入剖析了評(píng)級(jí)中的主要失分點(diǎn)和存在問(wèn)題,，及時(shí)督促相關(guān)部門采取應(yīng)對(duì)措施，積極落實(shí)整改,。

13家獲AAA類評(píng)級(jí),、3家擺脫C類評(píng)級(jí)

在2025年一季度，珠峰財(cái)險(xiǎn),、北大方正人壽和三峽人壽3家保險(xiǎn)公司將風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)提升至B類及以上,，成功擺脫償付能力不達(dá)標(biāo)的困境。

北大方正人壽表示,，公司根據(jù)監(jiān)管規(guī)則對(duì)風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)的各大類風(fēng)險(xiǎn)和子類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分類管理,。關(guān)于可資本化風(fēng)險(xiǎn)，公司償付能力充足率達(dá)標(biāo),，公司繼續(xù)加強(qiáng)償付能力充足率的管理并提升資本質(zhì)量,。關(guān)于難以資本化風(fēng)險(xiǎn)，公司分解指標(biāo)的管理職責(zé),，要求加強(qiáng)管控和自評(píng)估,，持續(xù)改進(jìn)和提升指標(biāo)狀況，對(duì)于薄弱指標(biāo),，積極組織整改,，并定期追蹤改善情況。

三峽人壽表示,，公司面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)為戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn),，當(dāng)前正在持續(xù)推進(jìn)第二輪增資和業(yè)務(wù)恢復(fù)等工作，多措并舉改善公司風(fēng)險(xiǎn)狀況,。

三峽人壽采取以下改進(jìn)措施：一是對(duì)標(biāo)監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)評(píng)估意見,、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果通報(bào)等監(jiān)管意見,，結(jié)合2024年度SARMRA自評(píng)情況，繼續(xù)推進(jìn)整改落地,，進(jìn)一步改善風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)結(jié)果和SARMRA監(jiān)管評(píng)估得分。二是做好2025年一季度人身保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和監(jiān)管評(píng)級(jí)指標(biāo)數(shù)據(jù)收集報(bào)送,，針對(duì)評(píng)級(jí)指標(biāo),、關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)及容忍度指標(biāo)數(shù)據(jù)開展有效的監(jiān)測(cè)、預(yù)警,、分析及報(bào)告,，動(dòng)態(tài)梳理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)存在較大負(fù)向偏離的指標(biāo)組織整改,。三是隨著增資到位和可資本化風(fēng)險(xiǎn)的改善,，進(jìn)一步優(yōu)化公司戰(zhàn)略，開展業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng),，縮小戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)敞口,。

珠峰財(cái)險(xiǎn)則表示，按照此前風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)（IRR）分析情況,，繼續(xù)落實(shí)前期提出的整改措施,。隨著公司增資擴(kuò)股工作的落地，公司可資本化風(fēng)險(xiǎn)有效降低,。難以資本化風(fēng)險(xiǎn)方面,，重點(diǎn)從相對(duì)薄弱的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)兩方面著力改進(jìn),，集中力量整改保險(xiǎn)業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn)和其他業(yè)務(wù)線操作風(fēng)險(xiǎn),。

此外，2025年一季度償付能力報(bào)告顯示,，2024年第四季度共13家保險(xiǎn)公司在風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)中獲得AAA類最高評(píng)級(jí),。其中人身險(xiǎn)公司8家，包括友邦人壽,、中國(guó)人壽,、中英人壽、中意人壽,、國(guó)民養(yǎng)老,、恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽、工銀安盛,、同方全球人壽,；財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司5家，包括廣東能源自保,、英大財(cái)險(xiǎn),、中銀保險(xiǎn),、美亞財(cái)險(xiǎn)、日本財(cái)險(xiǎn),。

部分機(jī)構(gòu)增資提高償付能力

國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布的《2025年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況》顯示,，2025年一季度末，保險(xiǎn)公司綜合償付能力充足率為204.5%,，核心償付能力充足率為146.5%,。

其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司,、人身險(xiǎn)公司,、再保險(xiǎn)公司的綜合償付能力充足率分別為239.3%、196.6%,、255%,；核心償付能力充足率分別為209.5%、132.8%,、221.6%,，保險(xiǎn)公司償付能力保持充足。

但人身險(xiǎn)公司,、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司中,，仍有部分機(jī)構(gòu)核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率相對(duì)偏低,。

如,，人身險(xiǎn)公司中，德華安顧人壽,、長(zhǎng)城人壽,、中郵人壽、北大方正人壽,、幸福人壽,、瑞華健康、中華聯(lián)合人壽,、國(guó)聯(lián)人壽核心償付能力充足率低于100%,。

2025年一季度末，國(guó)聯(lián)人壽償付能力充足率更是接近監(jiān)管“紅線”,，其核心償付能力充足率,、綜合償付能力充足率分別為54.74%和103.97%。

國(guó)聯(lián)人壽表示,，報(bào)告期內(nèi),，公司通過(guò)完善制度、優(yōu)化流程、分析評(píng)估等手段提高難以資本化風(fēng)險(xiǎn)管理能力,，持續(xù)推進(jìn)難以資本化風(fēng)險(xiǎn)薄弱指標(biāo)的優(yōu)化提升工作,。另外，公司引戰(zhàn)增資工作正在穩(wěn)步推進(jìn),，以進(jìn)一步強(qiáng)化資本管理,，提升可資本化風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)得分。

此外,，中華聯(lián)合人壽在5月16日發(fā)布增資公告,，公司于4月30日召開2025年第四次臨時(shí)股東會(huì)，審議并通過(guò)《關(guān)于中華聯(lián)合人壽保險(xiǎn)股份有限公司擬增加12億元注冊(cè)資本金的議案》,，同意公司注冊(cè)資本金由29億元增至41億元。

據(jù)了解,，“償二代二期”工程落地實(shí)施以來(lái),，保險(xiǎn)公司核心償付能力充足率及綜合償付能力充足率均出現(xiàn)不同程度的降低，對(duì)保險(xiǎn)公司資本補(bǔ)充和資產(chǎn)負(fù)債管理帶來(lái)一定挑戰(zhàn),。

在“償二代二期”工程的實(shí)施上,，原銀保監(jiān)會(huì)表示，允許在部分監(jiān)管規(guī)則上分步到位,，最晚于2025年起全面執(zhí)行到位,。

但2024年12月底，國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于延長(zhǎng)保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）實(shí)施過(guò)渡期有關(guān)事項(xiàng)的通知》,，原定2024年底結(jié)束的保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管規(guī)則（Ⅱ）過(guò)渡期延長(zhǎng)至2025年底,。

南開大學(xué)金融發(fā)展研究院院長(zhǎng)田利輝指出，預(yù)計(jì)未來(lái)險(xiǎn)企資本補(bǔ)充需求依然較強(qiáng),，尤其是中小險(xiǎn)企仍將面臨較大的資本補(bǔ)充需求,。