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5月20日,，貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）和大型商業(yè)銀行存款掛牌利率同步下降,，進(jìn)一步推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本下降,，改善銀行負(fù)債成本。同一天,，1年期和5年期以上LPR均同步下降0.1個(gè)百分點(diǎn)，分別降至3.0%和3.5%,；國(guó)有大型商業(yè)銀行和部分股份制銀行優(yōu)化存款掛牌利率,，活期存款利率下降0.05個(gè)百分點(diǎn)，定期存款利率下降0.15個(gè)至0.25個(gè)百分點(diǎn),。

存貸款利率同步下降,，體現(xiàn)出我國(guó)利率市場(chǎng)化程度提高，將加大金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)力度,。民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬向證券時(shí)報(bào)記者指出,，LPR下降將引導(dǎo)貸款利率繼續(xù)下行，以進(jìn)一步激發(fā)有效融資需求,，穩(wěn)定信用水平，呵護(hù)經(jīng)濟(jì)修復(fù),。存款掛牌利率下調(diào)有助于降低銀行負(fù)債成本,，為L(zhǎng)PR報(bào)價(jià)的下調(diào)創(chuàng)造空間。

鑒于LPR定價(jià)基礎(chǔ)的央行政策利率已在月初調(diào)降0.1個(gè)百分點(diǎn),，本月LPR同步下行0.1個(gè)百分點(diǎn)順理成章,，符合市場(chǎng)預(yù)期。

LPR是貸款利率定價(jià)主要參考基準(zhǔn),。今年以來,，我國(guó)貸款利率持續(xù)保持在歷史低位水平。央行最新數(shù)據(jù)顯示,，4月企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率約3.2%,，比上年同期低約50個(gè)基點(diǎn)；個(gè)人住房新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率約3.1%,，比上年同期低約55個(gè)基點(diǎn),。業(yè)內(nèi)專家指出，本次LPR下降展現(xiàn)出貨幣政策呵護(hù)經(jīng)濟(jì)回升的決心,，將持續(xù)推動(dòng)社會(huì)綜合融資成本下降,，有利于穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，激發(fā)信貸需求,，促進(jìn)企業(yè)投資,。

5年期以上LPR下降有利于減輕房貸借款人利息負(fù)擔(dān)，促進(jìn)消費(fèi),。對(duì)于即將買房的購(gòu)房者,，房貸利息成本將更低。根據(jù)記者測(cè)算,，以房貸本金100萬元,、期限30年的為例,，如果是選擇每月等額本息的還款方式，此次5年期以上LPR下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn),，可使得每月還款額減少約54.88元,，利息總額減少約1.97萬元。

對(duì)于存量房貸借款人,，5年期以上LPR下降帶來的利好有望在下一次貸款重定價(jià)日兌現(xiàn),。疊加近日住房公積金貸款利率下降0.25個(gè)百分點(diǎn)，存量房貸借款人利息負(fù)擔(dān)進(jìn)一步減輕,，有利于增強(qiáng)其消費(fèi)能力,，支持?jǐn)U大內(nèi)需。

在LPR下降當(dāng)天,，國(guó)有大型商業(yè)銀行和部分股份制銀行主動(dòng)下調(diào)存款掛牌利率,，開啟自2022年9月以來的第七輪存款利率下調(diào)。

過去一段時(shí)間,，受貸款利率較快下降等因素影響,，我國(guó)銀行業(yè)的凈息差下降較快，目前已經(jīng)處在歷史低位,。業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為,，此次存款利率下降主要是銀行基于市場(chǎng)利率走勢(shì)、存款供求關(guān)系等因素的綜合考慮,，是進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力和可持續(xù)性的重要舉措,。

合理的凈息差水平既是銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)。適度下調(diào)存款利率,，有利于銀行保持相對(duì)合理的凈息差水平,。此前，因商業(yè)銀行凈息差水平整體偏低,，報(bào)價(jià)行缺乏調(diào)整LPR加點(diǎn)的意愿,。新一輪存款利率下調(diào)，疊加近日新一輪降準(zhǔn)落地,，也為報(bào)價(jià)行緩解凈息差壓力,、下調(diào)LPR報(bào)價(jià)加點(diǎn)創(chuàng)造了空間。

目前,，我國(guó)由短及長(zhǎng)的利率傳導(dǎo)機(jī)制已逐步理順,，形成較為完整的利率體系。央行通過調(diào)整政策利率,，影響貨幣市場(chǎng)利率和債券市場(chǎng)利率,，并影響存貸款利率，進(jìn)而促進(jìn)消費(fèi)和投資,，提升社會(huì)總需求,。

校對(duì)：楊立林