證券時報
張彤
2025-06-16 18:40
近期,，一種名為 “車輛安全統(tǒng)籌”的類保險產(chǎn)品在全國多地涌現(xiàn),，讓眾多車主蒙受損失。
日前,，住在北京的陳先生就遇到了相關(guān)情況,。陳先生告訴界面新聞，在新能源車險臨近到期時,，有自稱天安財險的銷售人員加微信,，向其報價，價格比市面上其他公司的優(yōu)惠不少,。
但當陳先生細看保險責任時，發(fā)現(xiàn)內(nèi)容全部以“保障責任”等字眼模糊,，只字未提是保險,，引起陳先生懷疑。后來陳先生發(fā)現(xiàn),，該公司并非真正的天安財險（申能財險）,，所謂保險也是車輛統(tǒng)籌,。
圖片來源：受訪者提供
界面新聞了解到，類似的車輛統(tǒng)籌產(chǎn)品在宣傳中刻意模糊概念,，混淆視聽,，令消費者誤以為自己購買的是正規(guī)商業(yè)保險。
從表面看,，這些“統(tǒng)籌服務(wù)”與正規(guī)保險高度相似：它們提供“機動車損失保障”,、“機動車第三者責任保障”等保障項目；合同樣式模仿正規(guī)保險單,；銷售人員自稱是“XX保險客服”,，甚至偽造知名保險公司標識。
但關(guān)鍵區(qū)別隱藏在細節(jié)中：合同主體通常是“XX汽車服務(wù)公司”,、“XX交通運輸公司”而非保險公司,；合同中大量使用 “保障”、“服務(wù)”,、“統(tǒng)籌”等模糊詞匯,，刻意避免出現(xiàn)“保險”、“保險公司”,、“保險單”等字樣,。這些產(chǎn)品的保費通常比正規(guī)車險低20%-50%，成為吸引消費者的最大誘餌,。
這條灰色產(chǎn)業(yè)鏈已形成完整鏈條：信息黑產(chǎn)從4S店,、車管所等渠道獲取車主資料；銷售人員冒充保險公司客服,，使用高仿話術(shù),；統(tǒng)籌公司刻意模仿保單樣式，制造混淆,。
北京聯(lián)合大學(xué)金融學(xué)院教師楊澤云向界面新聞介紹,，早期，交通安全統(tǒng)籌是一種非經(jīng)營性活動,，不以盈利為目的,，而是行業(yè)內(nèi)戶主性質(zhì)的行政措施。
2012年,，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于加強道路交通安全工作的意見》指出：“鼓勵運輸企業(yè)采用交通安全統(tǒng)籌等形式,，加強行業(yè)互助，提高企業(yè)抗風險能力”,。
然而,，楊澤云表示，隨著安全統(tǒng)籌的發(fā)展，部分地區(qū)的安全統(tǒng)籌已經(jīng)演變成了商業(yè)行為,，從最初的行業(yè)內(nèi)部互助轉(zhuǎn)變?yōu)槊嫦虿惶囟ǖ纳鐣?，甚至一些交通安全統(tǒng)籌的各種活動以保險的名義、形式等開展,，誤導(dǎo)消費者,；而安全統(tǒng)籌也轉(zhuǎn)變成為了有限責任公司經(jīng)營。
在楊澤云看來,，自1995年保險法頒布并實施以來,，與保險的功能、作用以及運作原理相似的交通安全統(tǒng)籌并不具備法律依據(jù),。
在2024年12月,，中國保險行業(yè)協(xié)會發(fā)出《關(guān)于“機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”等的風險提示》。其中指出,，“機動車輛安全統(tǒng)籌業(yè)務(wù)”不是保險業(yè)務(wù),，相關(guān)權(quán)益無法依據(jù)《中華人民共和國保險法》得到保障。一旦發(fā)生交通事故,，車主可能面臨無法獲得或無法足額獲得賠償?shù)娘L險,。
據(jù)媒體報道，淮安李女士被大貨車撞傷截肢后喪失勞動能力,，肇事司機王某承擔全責,。法院判決顯示，王某除交強險外,，還花費9000元通過山東某汽車服務(wù)公司購買了100萬元的"第三者責任統(tǒng)籌",，故判令該公司賠償100萬元，免除王某責任,。
然而,，該統(tǒng)籌公司名下無財產(chǎn)可供執(zhí)行，且涉全國700余起訴訟,、100余次失信記錄,，并無理賠能力。李女士最終僅獲賠12萬交強險,，剩余88萬賠償,，需王某每月支付2200元，持續(xù)33年,。
其實車輛統(tǒng)籌業(yè)務(wù)迅速滋長的背后,，是部分高風險車輛如新能源車、貨車的保險服務(wù)難題,。
為解決這一情況,，今年初,，官方投保平臺“車險好投保”上線,，專門承接新能源車險業(yè)務(wù)。金融監(jiān)管總局明確要求：任何新能源車主在常規(guī)渠道投保遇阻時,，可通過此平臺投保,，保險公司不得拒保。
從消費者層面,，可通過“三看”識別真假車險：看保費,，警惕報價過低的車險；看保單,，正規(guī)車險保單有明確“保險”標識,；看主體，通過國家金融監(jiān)管總局官網(wǎng)查驗機構(gòu)牌照,。
正規(guī)保險單可以在保險公司官方渠道或金事通App查詢,，假保單往往無法通過這些渠道驗證。在支付保費時,，正規(guī)保險的保費是支付給保險公司對公賬戶,，而非各類服務(wù)公司甚至個人賬戶。
