【環(huán)宇雜談】
養(yǎng)老需要考慮很多事,,當(dāng)金錢支持最重要時(shí),,就該考慮資產(chǎn)來支撐,,說服父母放棄傳統(tǒng)觀念,,“租房也可以養(yǎng)老”,。
李宇嘉
在《我沒有時(shí)間悲傷也不想死亡》一書中,,90歲的智慧老人莉西亞·菲爾茨說:愿每個(gè)老人有體面,、不焦慮,,像莉西亞一樣坐在星之舟享受整個(gè)星空,。養(yǎng)老如同一座山,,壓在所有人頭上,對于高齡老人越來越多的中國來說更是如此,。體面養(yǎng)老有三大條件:有足夠的財(cái)富支配,,居住在熟悉的環(huán)境,有直系親屬的照料,。這其中,,房子是能將這三者鏈接起來的關(guān)鍵。
講一下我本人的案例。年屆75歲左右的父母,,告別常年的鄉(xiāng)下勞作,,搬來城里養(yǎng)老。已定居在南方的我前幾年給他們買好了養(yǎng)老的房子,,但二老始終無法適應(yīng)商品房社區(qū)和電氣化,、智能化的生活模式,飲食起居存在一些障礙,。好在姐姐和妹妹也在同一個(gè)城市里工作,,方便照顧他們。但是,,妹妹要上班,,又要照顧小孩走讀,照看父母的任務(wù)更多落到了剛退休的姐姐身上,。
生活總有不如意,。姐姐家住得遠(yuǎn),她還要給姐夫及剛參加工作的外甥女做飯,,跑來照顧父母著實(shí)辛苦,。于是,想到一個(gè)解決辦法,,姐姐把她的房子賣掉,,我把父母養(yǎng)老的房子賣給姐姐,然后在同一個(gè)小區(qū)給父母租一套房子,。這幾年,,三四線城市房價(jià)跌了,但還在高位,,而租金卻很低廉,。即便一次性付完10年的租金,手上還有一大筆錢,。這樣,,父母可以體面養(yǎng)老了。
重要的是,,這一聯(lián)動還解決了N個(gè)問題,,首先,就是姐姐和父母家隔的近了,,正所謂“一碗湯”的距離,;其次,姐姐家老舊的樓梯房置換為較新的電梯房,,這樣倒騰就把未來價(jià)值損耗更快的資產(chǎn)處理掉了,;再次,,姐姐腿腳不方便,上下樓挺費(fèi)勁,,這么操作也了卻了她換電梯房的愿望,;最后,父母還在這個(gè)小區(qū),,自己的子女就在附近,,心理上也舒適一些。
房地產(chǎn)火熱的那幾年,,老家很多人都以擁有兩套或多套房為榮,兩三代人的積蓄積淀在不動產(chǎn)上,,甚至還有大量債務(wù),。但是,除少數(shù)旅居目的地外,,大部分內(nèi)地三四線城市租賃不活躍,,空置率很高,除了“我有產(chǎn)”的心理滿足之外,,房子的實(shí)際效用很低,。一線城市租售比在1%~2%,內(nèi)地三四線城市則低于此,,父母所在小區(qū)租售比不到0.5%,,自住之外持有房產(chǎn)很不劃算。
租金是由租客的實(shí)際收入決定的,,而房價(jià)則是由過去狂熱的買房熱情,、加杠桿所推高的。盡管三四線城市樓市開始回調(diào),,但由于交易低頻,、投資性拋盤少、自媒體不活躍,,市場對價(jià)格認(rèn)知有偏差,,信息鴻溝導(dǎo)致實(shí)際售價(jià)并不低。但這幾年就業(yè)形勢不好,,租金下跌比較明顯,,租房變得劃算,100平米的商品房每月租金甚至低至幾百元,,賣掉商品房以租房養(yǎng)老是不錯(cuò)的選擇,。
這些年,有關(guān)住房支撐養(yǎng)老的傳統(tǒng)和設(shè)想很多,,比如“以房養(yǎng)老”(反向抵押),、賣房換取養(yǎng)老床位,、子女給父母養(yǎng)老(房子留給子女)、居家自我養(yǎng)老(請保姆)等,,實(shí)踐中有很多障礙,,很難兼顧到體面養(yǎng)老的三個(gè)條件。根本問題在于傳統(tǒng)觀念制約,,比如房子要給子女,、房子會增值、老人要居住在熟悉的環(huán)境中等,。但是,,地產(chǎn)形勢徹底變了,觀念也要變,。
比如,,前面講的租房更劃算,比如房價(jià)不再上漲,,比如經(jīng)濟(jì)形勢壓力大,,子女就業(yè)和收入難以維持,比如國家鼓勵(lì)養(yǎng)老“第三支柱”(本質(zhì)上是為養(yǎng)老提前儲蓄)等,。將這幾個(gè)養(yǎng)老的新問題結(jié)合起來看,,我們須以全新的視角對待住房在養(yǎng)老中的作用。特別是,,在商品房價(jià)格還在高位的時(shí)候,,從資產(chǎn)效用價(jià)值(而非有產(chǎn)的滿足感)入手,最大化房產(chǎn)在養(yǎng)老中的實(shí)際作用,。
也就是,,養(yǎng)老需要考慮很多事,當(dāng)金錢支持最重要時(shí),,就該考慮資產(chǎn)來支撐,,說服父母放棄傳統(tǒng)觀念,“租房也可以養(yǎng)老”,。過去,,租期不穩(wěn)定、房東賣房,、不愿租給老人等制約了租房養(yǎng)老,。未來,房子多如牛毛,,可能賣不掉,,出租也不易,長租估計(jì)會受到很多業(yè)主歡迎(總比空著強(qiáng),,有人幫你繳物業(yè)費(fèi),、供暖費(fèi)),。未來,養(yǎng)老投入會越來越大,,也是一個(gè)家族的事情,,就應(yīng)該考慮如何盤活手上資源,最大化其對養(yǎng)老的支持,,而非守著房子無法體面養(yǎng)老,。
(作者系廣東省住房政策研究中心首席研究員)
本報(bào)專欄文章僅代表作者個(gè)人觀點(diǎn)。