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2025-01-22 21:48
內(nèi)地居民赴港投保熱潮仍在延續(xù)。
香港保監(jiān)局最新披露的數(shù)據(jù)顯示,，2024年前三季度,，源自內(nèi)地訪客的新增保單保費較上年同期微降0.4%至466億港元，占個人業(yè)務(wù)總新增保單保費的27.6%,。就單季度而言,，去年第三季度內(nèi)地訪客新增保單保費規(guī)模為169億港元,，同比增長12.7%。
具體來看,，終身壽險仍舊是最受內(nèi)地訪客青睞的產(chǎn)品,，新增保單保費占比超80%。此外,，在件均保費提升的帶動下,，醫(yī)療險新增保單保費表現(xiàn)強勁，同比增長一倍有余,。
展望2025年,，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，隨著內(nèi)地與香港之間的交流更加頻繁,，加上香港保險產(chǎn)品本身的優(yōu)勢,，比如較高的性價比和服務(wù)水平等，預(yù)計內(nèi)地居民赴港投保的需求仍然存在,，但會更趨于理性消費,。消費者會更加注重產(chǎn)品的實際價值和服務(wù)質(zhì)量，而不僅僅是跟風(fēng)購買,。
醫(yī)療險投保熱情升溫
據(jù)香港旅游發(fā)展局統(tǒng)計,，2024年全年，內(nèi)地是最大的訪港旅客市場,，訪港旅客共有3400萬人次,，按年增加27%，占全年訪港旅客量約四分之三,。
聚焦到香港保險業(yè),，內(nèi)地旅客也扛起了“買買買”大旗，助推行業(yè)進(jìn)一步回暖,。分季度來看,，2024年一季度，香港保險市場延續(xù)上一年的火熱態(tài)勢,，源自內(nèi)地訪客的新增保單保費為156億港元,，同比上升62.6%；二季度則急轉(zhuǎn)直下至141億港元,，同比減少36.77%,；三季度有所回暖，環(huán)比增長19.9%至169億港元,，較上年同期增長12.7%,。
據(jù)悉，上述保單大部分以非整付方式支付,。從產(chǎn)品類型來看,，終身壽險仍舊是最受內(nèi)地訪客歡迎的產(chǎn)品,。其新增保單數(shù)為97125份，占總新增保單數(shù)的59%,；新增保單保費為373.45億港元,，在總新增保單保費規(guī)模中的占比高達(dá)80.1%。
除此以外,，醫(yī)療險表現(xiàn)尤為亮眼,。數(shù)據(jù)顯示，2024年前三季度,，內(nèi)地訪客赴港購買醫(yī)療險的新增保單數(shù)為8540份,，同比增長36.8%；新增保單保費為1.40億港元,，同比增長164.2%,。
對外經(jīng)濟貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險管理研究中心副主任龍格對記者分析道，這一方面是基于香港醫(yī)療險的優(yōu)勢,，包括全面且靈活的保障,、高品質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)、滿足全球資產(chǎn)配置需求等,，另一方面則是受到內(nèi)地DRG/DIP支付改革（DRG即按疾病診斷相關(guān)分組付費,，DIP即按病種分值付費）的影響，部分高端醫(yī)療服務(wù)費用可能受限,，一些追求高品質(zhì)醫(yī)療服務(wù)和高額保障的內(nèi)地中高端客戶因此選擇赴港投保醫(yī)療險,。
“隨著內(nèi)地經(jīng)濟的快速發(fā)展和居民收入水平的提高，中高端醫(yī)療需求不斷增長,。香港醫(yī)療險產(chǎn)品以其高品質(zhì),、全面保障和靈活定制的特點，恰好滿足了這一市場需求,。內(nèi)地訪客人均,、件均保費的提升,，也反映了他們對相關(guān)服務(wù)與保障的追求,。”龍格說,。
回溯來看,，2016年是內(nèi)地訪客赴港投保的巔峰時刻，新單保費達(dá)727億港元,，占全港新單保費的39.3%,，此后三年分別回落至508億港元、476億港元和434億港元,。
2020年由于疫情影響,，內(nèi)地與香港跨境人流受到限制,，內(nèi)地訪客新單保費下降至68億港元，同比降幅超80%,。2021年更是降至10億港元以下,，僅7億港元。2022年稍有回升至21億港元,，但遠(yuǎn)不及疫情前,。
2023年2月，內(nèi)地與香港恢復(fù)全面通關(guān),，香港保險市場迎來強勁反彈,，內(nèi)地居民赴港投保熱潮再起。2023年全年,，內(nèi)地訪客赴港投保的個人人壽保險新單保費為590億港元,，同比飆升27倍，僅次于2016年創(chuàng)下的歷史高峰,。
制表：王瑩
面向未來,，信達(dá)證券研究報告分析稱，隨著大灣區(qū)保險業(yè)“互聯(lián)互通”進(jìn)一步發(fā)展,，香港保險售后服務(wù)中心有望加速落地,，從而進(jìn)一步提升內(nèi)地居民赴香港購買保險的體驗感，更好地解決理賠等后顧之憂,，為香港保險業(yè)帶來更多增量,。
這些風(fēng)險莫忽視
不過，香港保險雖“香”,，但內(nèi)地訪客赴港投保仍然面臨諸多風(fēng)險,。
北京排排網(wǎng)保險代理有限公司總經(jīng)理楊帆向記者指出，一是產(chǎn)品選擇風(fēng)險,，需要確保所選產(chǎn)品符合自身需求,；二是匯率風(fēng)險，需要關(guān)注港元與人民幣的匯率波動,；三是服務(wù)風(fēng)險,，需要了解保險公司的服務(wù)質(zhì)量和后續(xù)理賠流程。
對此,，楊帆建議,，消費者在赴港投保前應(yīng)充分了解保險產(chǎn)品的性質(zhì)和條款，謹(jǐn)慎選擇,，同時關(guān)注相關(guān)政策動態(tài),，確保自身權(quán)益。
財經(jīng)評論員張雪峰也建議，內(nèi)地消費者赴港投保時,，首先要選擇信譽良好,、合法合規(guī)的保險公司，避免受到不良保險產(chǎn)品的侵害,；其次要仔細(xì)閱讀保險合同條款,，了解產(chǎn)品的保障范圍、保險責(zé)任,、費用等內(nèi)容,，避免產(chǎn)生糾紛；再者要注意投保時提供真實,、準(zhǔn)確的個人信息,，避免因虛假信息而導(dǎo)致保險索賠失敗,；最后要理性購買保險產(chǎn)品,，根據(jù)自身需求和風(fēng)險承受能力選擇合適的產(chǎn)品，避免盲目跟風(fēng)或者過度投資,。
“香港保險業(yè)的監(jiān)管體系相對完善,，但與內(nèi)地不同的是，香港并沒有類似于內(nèi)地保險保障基金的直接兜底機制,，保險業(yè)的穩(wěn)健性主要依賴于保險公司的自我管理,、市場約束，以及香港保監(jiān)局的嚴(yán)格監(jiān)管,?！笨档轮菐鞂＜摇⒈本┯疲ㄉ虾＃┞蓭熓聞?wù)所律師陳元補充道,。
2024年以來,，為促進(jìn)行業(yè)良性發(fā)展，金融監(jiān)管機構(gòu)頻頻出手,，嚴(yán)打保險銷售違規(guī)亂象,。
去年10月，廣東金融監(jiān)管局下發(fā)通知,，對廣東全轄（不含深圳）開展非法銷售境外保險產(chǎn)品,、違規(guī)跨境投保專項治理工作。
在此之前,，香港保監(jiān)局也已出手,，與香港廉政公署采取聯(lián)合行動,，打擊向內(nèi)地客戶無牌銷售保單的貪污及違規(guī)行為,。同時，提醒內(nèi)地訪客“赴港投保7件事”,，包括：親身赴港購買香港保險,、不與無牌人士接洽,、直接向保險公司支付保費、切勿與中介人協(xié)議回傭,、了解產(chǎn)品的特點及風(fēng)險,、留意索賠事宜、認(rèn)識香港保險業(yè)的規(guī)管等,。
需要注意的是,，香港保監(jiān)局執(zhí)行董事（長期業(yè)務(wù)）呂愈國日前表示，香港保監(jiān)局將重新檢視“內(nèi)地訪客”的定義,、相關(guān)數(shù)據(jù)的收集內(nèi)容和范疇,，并調(diào)整數(shù)據(jù)發(fā)布的頻率。例如,，通過各類型專才計劃來港的人士,，是否仍被視為“內(nèi)地訪客”，香港保監(jiān)局將重新調(diào)整對這一群體的定義,。
“考慮到內(nèi)地訪客季節(jié)性到訪的模式,，從2025年開始，香港保監(jiān)局的有關(guān)業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)將由每季度公布一次改為每半年公布一次,?！眳斡鷩嘎丁?/p>
記者了解到,，季節(jié)性到訪與投保人需親自到香港簽約的監(jiān)管規(guī)定有關(guān),，例如在春節(jié)假期、暑假期間,，數(shù)據(jù)會相對集中,。
