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近日,，中國(guó)太保（601601.SH）旗下產(chǎn)險(xiǎn)公司中國(guó)太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“太保產(chǎn)險(xiǎn)”）兩地方分公司因“給予合同外利益”及“編制虛假材料”等嚴(yán)重違規(guī)行為,，合計(jì)領(lǐng)受136萬(wàn)元罰單，相關(guān)責(zé)任人被同步追責(zé),。這已是太保產(chǎn)險(xiǎn)年內(nèi)收到的第25張監(jiān)管罰單,，累計(jì)罰金逼近900萬(wàn)元，其浙江分公司一位高管更是“五年四次受到處罰”,。

據(jù)Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),，年內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)罰單總額已達(dá)1.1億元，虛假材料,、業(yè)務(wù)違規(guī)及銷售推介失范成“重災(zāi)區(qū)”,。有業(yè)內(nèi)人士指出，太保產(chǎn)險(xiǎn)的高額罰單不僅折射出這家千億級(jí)財(cái)險(xiǎn)巨頭在增速放緩背景下面臨的合規(guī)挑戰(zhàn),，更凸顯了監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)行業(yè)痼疾持續(xù)高壓整治的決心,，險(xiǎn)企應(yīng)建立長(zhǎng)效機(jī)制、強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)營(yíng)執(zhí)行力,。

多項(xiàng)違規(guī) 兩分支機(jī)構(gòu)被罰

太保產(chǎn)險(xiǎn)近日再度收到“百萬(wàn)元”級(jí)別的罰單,。日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局浙江監(jiān)管局對(duì)太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司,、溫州分公司分別作出行政處罰決定,，對(duì)浙江分公司罰款80萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人警告并罰款16萬(wàn)元,；對(duì)溫州分公司罰款56萬(wàn)元,，相關(guān)責(zé)任人警告并罰款14萬(wàn)元。兩項(xiàng)處罰合計(jì)對(duì)機(jī)構(gòu)罰款136萬(wàn)元,，對(duì)個(gè)人罰款30萬(wàn)元,，總計(jì)166萬(wàn)元。處罰事由均涉及給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的其他利益,；編制或者提供虛假的報(bào)告,、報(bào)表、文件,、資料,。

據(jù)《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者統(tǒng)計(jì)，若以同日同家險(xiǎn)企不同分公司受罰合并計(jì)算,，這組罰單成為近三個(gè)月以來(lái)的“最大罰單”,?！凹w領(lǐng)罰”的“前記錄”也由太保產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)下，3月12日太保產(chǎn)險(xiǎn)安徽分公司,、滁州中心支公司,、合肥中心支公司分別被罰79萬(wàn)元、36萬(wàn)元和36萬(wàn)元,，合計(jì)151萬(wàn)元,，處罰事由也均涉及提供虛假材料信息、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)等,。

記者統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn),，今年以來(lái)太保產(chǎn)險(xiǎn)及各分支機(jī)構(gòu)已累計(jì)收到監(jiān)管罰單25張，合計(jì)被處罰金896.5萬(wàn)元,。其中20次處罰涉及“提供虛假材料”，10次涉及“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)”,。例如,，今年5月，太保產(chǎn)險(xiǎn)長(zhǎng)春支公司因農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用,、理賠資料和理賠數(shù)據(jù)不真實(shí),、未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條款、跨省經(jīng)營(yíng)商業(yè)性農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)被罰90萬(wàn)元,；今年2月,，太保產(chǎn)險(xiǎn)海南分公司、?？谥行闹Ч疽蜇?cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)分別被罰48萬(wàn)元和45萬(wàn)元,。

“太保產(chǎn)險(xiǎn)作為行業(yè)頭部公司，短期內(nèi)如此密集,、高頻地收到罰單,，且屢次觸及同類問(wèn)題，反映出其內(nèi)部合規(guī)管理體系可能存在系統(tǒng)性漏洞或執(zhí)行力不足問(wèn)題,?！币晃皇煜けｋU(xiǎn)行業(yè)合規(guī)工作的業(yè)內(nèi)人士表示。

不只是太保產(chǎn)險(xiǎn),，今年以來(lái)已有多家保險(xiǎn)公司因提供虛假材料,、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)等原因被罰。Wind數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示,，今年以來(lái),，各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)已對(duì)保險(xiǎn)公司及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)出455張罰單，合計(jì)處罰金額達(dá)1.1億元,。從違規(guī)事由來(lái)看,，231次處罰涉及“提供虛假材料信息”,，如虛列費(fèi)用、編制虛假財(cái)務(wù)資料等,；223次處罰涉及“保險(xiǎn)業(yè)務(wù)違規(guī)”,，如未如實(shí)記錄保險(xiǎn)業(yè)務(wù)事項(xiàng)、未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)備案的保險(xiǎn)條款,、利用保險(xiǎn)代理人套取費(fèi)用等,；89次處罰涉及“違規(guī)銷售或推介”，如銷售行為資質(zhì)管控不嚴(yán)格,、承保流程管控不完備,、雙錄質(zhì)量控制不到位等。

分公司高管屢被“點(diǎn)名”處罰

此次被監(jiān)管“點(diǎn)名”的時(shí)任太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司副總經(jīng)理葉某某已不是首次被罰,。根據(jù)金融監(jiān)管總局公布的信息顯示,，2011年11月，監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)葉某某太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司副總經(jīng)理的任職資格,。截至今年6月領(lǐng)到“最新罰單”,，在職期間葉某某已合計(jì)受到四次警告，并被罰款46萬(wàn)元,。

記者梳理發(fā)現(xiàn),，近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)直接責(zé)任人因違法違規(guī)被罰款乃至禁業(yè)“亮紅牌”的案例屢見(jiàn)不鮮,，但葉某某任職期間五年四次受到處罰的案例仍十分少見(jiàn),。

記者通過(guò)金融監(jiān)管總局網(wǎng)站檢索發(fā)現(xiàn)，2020年8月,，原中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)公布的銀保監(jiān)罰決字〔2020〕56號(hào)行政處罰決定書(shū)指出,，2017年12月太平洋財(cái)險(xiǎn)浙江分公司在《道路交通事故認(rèn)定書(shū)》或《道路交通事故自行協(xié)商協(xié)議書(shū)》已下發(fā)或已簽署、交通事故責(zé)任比例未發(fā)生變化的情況下,，下調(diào)38筆未決賠案的交通事故責(zé)任比例,，造成當(dāng)月未決賠案估損金額減少572.99萬(wàn)元。時(shí)任太平洋財(cái)險(xiǎn)浙江分公司副總經(jīng)理葉某某作為車險(xiǎn)理賠未決賠案管控責(zé)任人,，對(duì)上述違法行為負(fù)有直接責(zé)任,。根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)太平洋財(cái)險(xiǎn)浙江分公司罰款50萬(wàn)元,；對(duì)葉某某警告并罰款10萬(wàn)元,。

一年不到，葉某某再被處罰,。原中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)浙江監(jiān)管局披露的浙銀保監(jiān)罰決字〔2021〕12號(hào)行政處罰決定書(shū)顯示,，太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件,、資料,。葉某某對(duì)上述行為負(fù)有責(zé)任。浙江分公司被罰款50萬(wàn)元,；葉某某被警告,，并罰款10萬(wàn)元。

2024年7月,，金融監(jiān)管總局浙江監(jiān)管局公布的浙金罰決字〔2024〕18號(hào)行政處罰決定書(shū)顯示,，因編制或提供虛假的報(bào)告、報(bào)表,、文件,、資料，未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的條款費(fèi)率,，太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司,、時(shí)任太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司副總經(jīng)理的葉某某以及時(shí)任太保產(chǎn)險(xiǎn)浙江分公司企業(yè)客戶部總經(jīng)理的顏某某分別受到罰款85萬(wàn)元、警告并處罰款10萬(wàn)元,、警告并處罰款7萬(wàn)元的處罰,。

今年以來(lái)，針對(duì)行業(yè)頑疾和典型案例,，監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)違規(guī)責(zé)任人的處罰力度不減。根據(jù)最新修訂的《國(guó)家金融監(jiān)督管理總局行政處罰辦法》,，金融機(jī)構(gòu),、其他單位和個(gè)人違反法律、行政法規(guī)和金融監(jiān)管規(guī)定,，金融監(jiān)管總局及其派出機(jī)構(gòu)依法給予行政處罰,，包括警告、通報(bào)批評(píng),、罰款,、沒(méi)收違法所得等。對(duì)于違法違規(guī)個(gè)人,，還可能受到取消,、撤銷任職資格和禁止從事銀行業(yè)工作或者禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)等處罰。

就在太保產(chǎn)險(xiǎn)再收“百萬(wàn)罰單”的同一日,，金融監(jiān)管總局行政處罰信息顯示,，易安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司13名相關(guān)責(zé)任人因違規(guī)資金運(yùn)用損害公司利益，委托無(wú)保險(xiǎn)中介資質(zhì)機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷售活動(dòng),，保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率違反規(guī)定,，編制或者提供虛假的報(bào)告、報(bào)表、文件,、資料等違法違規(guī)行為,，受到金融監(jiān)管總局警告并罰款共計(jì)171萬(wàn)元。其中,，李某被撤銷任職資格,，曹某某被禁止進(jìn)入保險(xiǎn)業(yè)5年。

公開(kāi)資料顯示,，李某曾任易安財(cái)險(xiǎn)董事長(zhǎng),，以及深圳銀之杰科技有限公司總經(jīng)理、董事長(zhǎng)等職務(wù),。此外,，行政處罰中出現(xiàn)的相關(guān)責(zé)任人多為易安財(cái)險(xiǎn)高管，涉及時(shí)任易安財(cái)險(xiǎn)董事,、副總經(jīng)理,、擬任副總經(jīng)理及合規(guī)負(fù)責(zé)人、董事會(huì)秘書(shū),、總精算師,、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、總經(jīng)理助理等多個(gè)崗位,。

增速疲軟 合規(guī)經(jīng)營(yíng)不容忽視

合規(guī)問(wèn)題屢屢暴露的背后,，是太保產(chǎn)險(xiǎn)增長(zhǎng)勢(shì)頭明顯放緩的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀。

近年來(lái),，保費(fèi)規(guī)模達(dá)到千億級(jí)的太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)增長(zhǎng)“降速”明顯,。2023年，太保產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入1903億元,，同比增長(zhǎng)11.4%,。2024年，保費(fèi)收入突破2000億元,，但增速下降至6.8%,。據(jù)中國(guó)太保最新公布的數(shù)據(jù)顯示，2025年前4個(gè)月,，太保產(chǎn)險(xiǎn)累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為776.52億元,，同比僅小幅增長(zhǎng)0.7%，與去年同期7.8%的增速相比下滑明顯,。

在此背景下,，太保產(chǎn)險(xiǎn)暴露出的合規(guī)問(wèn)題主要集中在虛掛中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、編制虛假財(cái)務(wù)資料虛列費(fèi)用,、向投保人提供合同外利益,、未按規(guī)定使用條款費(fèi)率,、以及跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)等方面?！疤摷俨牧虾蜆I(yè)務(wù)違規(guī)之所以成為‘高發(fā)病’,，核心在于其與短期業(yè)績(jī)壓力緊密掛鉤?！鼻笆鼋邮懿稍L的業(yè)內(nèi)人士指出,，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)下，部分機(jī)構(gòu)為達(dá)成保費(fèi)目標(biāo),、獲取手續(xù)費(fèi)或粉飾賠付率,，往往選擇鋌而走險(xiǎn)?！斑@說(shuō)明一些機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)理念仍存在偏差,，將規(guī)模增長(zhǎng)置于合規(guī)之上，內(nèi)控機(jī)制未能有效穿透到基層和業(yè)務(wù)末梢,?！?/p>

對(duì)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，中國(guó)太保此前召開(kāi)投資者說(shuō)明會(huì)時(shí)曾表示,，將鞏固和提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力,。對(duì)于新業(yè)態(tài)、新模式帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)需要與時(shí)俱進(jìn)做好風(fēng)險(xiǎn)研判,、識(shí)別和管控,。同時(shí)，下沉式,、穿透式監(jiān)管進(jìn)一步增強(qiáng),，對(duì)公司合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力也提出了更高的要求。中國(guó)太保將進(jìn)一步提高風(fēng)控合規(guī)管理的主動(dòng)性和穿透性,，增強(qiáng)分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)能力,，護(hù)航業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展和價(jià)值可持續(xù)增長(zhǎng),。

對(duì)此,，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，合規(guī)管理的關(guān)鍵在于執(zhí)行力和長(zhǎng)效機(jī)制,，例如改革考核激勵(lì)機(jī)制,，并建立獨(dú)立、權(quán)威,、垂直管理的合規(guī)風(fēng)控條線,，不能僅僅停留在口號(hào)或事后危機(jī)公關(guān)。