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在嚴(yán)監(jiān)管與行業(yè)變革的大背景下,，小額貸款公司正加速“洗牌”,。今年以來，北京、云南,、湖南,、內(nèi)蒙古,、深圳等多地紛紛發(fā)布相關(guān)公告,，取消了一批不合規(guī)小貸公司的經(jīng)營資格。其中,，“僵尸類”“失聯(lián)類”公司成清理重點(diǎn),。根據(jù)央行報(bào)告，截至2025年3月末,，全國共有小額貸款公司5081家,，較2024年底縮減了176家；貸款余額7366億元,，一季度減少183億元,。對此，業(yè)內(nèi)專家表示,，隨著各地“減量提質(zhì)”政策的落地,，我國小貸行業(yè)將向著更加規(guī)范,、健康的方向發(fā)展。

深圳多家公司被督促離場

日前,，深圳市地方金融管理局發(fā)布《關(guān)于督促“失聯(lián)”“空殼”小額貸款公司,、典當(dāng)行、融資擔(dān)保公司（第一批）退出行業(yè)的公告》,。在第一批名單中,，出現(xiàn)了三家小額貸款公司，分別是深圳市東方金鈺小額貸款有限公司,、深圳市多多小額貸款有限公司,、深圳市鑫榮聯(lián)小額貸款有限公司。公告稱,，自公告之日起,，名單上的機(jī)構(gòu)應(yīng)于60日內(nèi)按照地方金融工作部門的指引，辦理退出行業(yè)的相關(guān)事宜,。對逾期未辦理退出行業(yè)事宜的機(jī)構(gòu),，將按有關(guān)規(guī)定撤銷業(yè)務(wù)資質(zhì)或終止經(jīng)營許可。

事實(shí)上,，早在去年7月份，深圳市地方金融管理局就發(fā)布關(guān)于空殼小額貸款公司的公告,。公告稱,，近期，深圳市地方金融管理局組織開展了“空殼”小額貸款公司的排查工作,。經(jīng)查,，2023年4月1日-2024年3月31日期間，有多家公司存在長期無正當(dāng)理由自行停業(yè)（未開展發(fā)放貸款等業(yè)務(wù)）的情況,。上述情況已符合中國銀保監(jiān)會辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)小額貸款公司監(jiān)督管理的通知》（銀保監(jiān)辦發(fā)〔2020〕86號）關(guān)于“空殼”小額貸款公司的認(rèn)定條件,，應(yīng)當(dāng)被認(rèn)定為“空殼”小額貸款公司。

深圳市地方金融管理局對兩批（第一批：2023年4月1日-2023年9月30日,；第二批：2023年10月1日-2024年3月31日）符合“空殼”小額貸款公司認(rèn)定的公司名單進(jìn)行公示,，共涉及35家企業(yè)。其中,，上述三家被清退的小貸公司就在公示之列,。深圳市地方金融管理局提醒企業(yè)與個人謹(jǐn)慎與上述公司開展合作。另外,，2023年5月份,，包括深圳赫美小額貸款股份有限公司、深圳市華融小額貸款股份有限公司等在內(nèi)的24家小額貸款公司被認(rèn)定為“空殼”小貸公司,。

對此,，素喜智研高級研究員蘇筱芮表示,，深圳持續(xù)監(jiān)督清退“失聯(lián)”“空殼”小額貸款公司，是多地強(qiáng)化小貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管的一個縮影,，同時(shí)也體現(xiàn)了小貸行業(yè)優(yōu)勝劣汰的基本原則,，有助于促使風(fēng)險(xiǎn)出清、推動屬地小貸行業(yè)邁向健康,、可持續(xù)發(fā)展之路,。

多地清理整頓小貸公司

除深圳外，近日,，北京市地方金融管理局發(fā)布了第一批“失聯(lián)”“空殼”小額貸款公司名單,，其中包括北京鳳凰小額貸款股份有限公司、北京祥云小額貸款有限責(zé)任公司等8家公司,。此外,，2025年3月，云南省發(fā)布了第一批“失聯(lián)”“空殼”小貸公司名單,，其中名稱或經(jīng)營范圍包含“小額貸款公司”的機(jī)構(gòu)共有109家,。

今年年初，湖南省地方金融管理局對“失聯(lián)”“空殼”地方金融組織名單（第一批）進(jìn)行了公示,，名單包括82家機(jī)構(gòu),，其中包括小額貸款公司16家，并指出“變更后的公司名稱中不得含有‘小額貸款’‘融資擔(dān)?！谫Y租賃’‘商業(yè)保理’‘典當(dāng)’等涉及地方金融組織或具有金融屬性的字樣,，經(jīng)營范圍中不得包含相關(guān)業(yè)務(wù)”。而內(nèi)蒙古今年已取消呼和浩特市興銀小額貸款有限責(zé)任公司等16家小額貸款公司的試點(diǎn)資格,。

隨著清退政策的落地,，小貸公司及業(yè)務(wù)規(guī)模明顯“瘦身”。4月30日,，央行發(fā)布《2025年一季度小額貸款公司統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)報(bào)告》,，截至2025年3月末，全國共有小額貸款公司5081家,，較2024年底縮減了176家,；貸款余額7366億元，一季度減少183億元,。

對此,，招聯(lián)金融首席研究員董希淼對《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者表示，包括小額貸款公司在內(nèi),，我國地方金融組織眾多,，由于缺乏有效監(jiān)管和自我約束，經(jīng)營管理不規(guī)范,、存量業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)大,、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)不到位等問題不同程度存在,，在部分地區(qū)表現(xiàn)還很突出。地方金融監(jiān)管部門根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)地方金融組織監(jiān)管的通知》要求,，對數(shù)量龐大的地方金融組織采取“控新增,、降存量”的策略，對部分經(jīng)營不善,、風(fēng)險(xiǎn)較大或者已經(jīng)處于空殼狀態(tài)的小貸公司予以清退,，有助于凈化地方金融秩序，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn),。未來,，預(yù)計(jì)包括小貸公司在內(nèi)的地方金融組織數(shù)量整體上將繼續(xù)呈現(xiàn)下降趨勢。

“地方小貸清退潮加速是大勢所趨,，反映出各地監(jiān)管部門對小貸機(jī)構(gòu)的排查,、摸底及清退工作日益常態(tài)化和基層化?！碧K筱芮認(rèn)為,，全國小貸機(jī)構(gòu)數(shù)量縮減主要有兩方面因素，從外部看,，監(jiān)管持續(xù)趨嚴(yán)成為推動小貸機(jī)構(gòu)“出局”的重要因素,；從內(nèi)部看，部分小貸機(jī)構(gòu)未能找準(zhǔn)定位,，在業(yè)務(wù)模式,、方向上未能形成有效競爭力，因而主動選擇退出市場,。

行業(yè)將持續(xù)洗牌

從行業(yè)發(fā)展的政策環(huán)境來看，身份屬性定位不明,、區(qū)域監(jiān)管的分化與限制是小額貸款公司面臨的重點(diǎn)問題,，這也極大地影響了小額貸款公司的健康發(fā)展和持續(xù)服務(wù)能力。近年來,，愈加嚴(yán)格的行業(yè)監(jiān)管也在壓縮小貸公司的生存和展業(yè)空間,。

2025年1月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《小額貸款公司監(jiān)督管理暫行辦法》,，提到非正常經(jīng)營小額貸款公司退出,，“對‘失聯(lián)’或‘空殼’小額貸款公司，省級地方金融管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向社會公示,，公示期滿無異議的,，引導(dǎo)相關(guān)公司到市場監(jiān)管部門辦理名稱、經(jīng)營范圍變更登記或注銷登記”,。

“從近年情況來看,，監(jiān)管部門重點(diǎn)關(guān)注小貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)運(yùn)營情況,、風(fēng)險(xiǎn)防控措施、合規(guī)經(jīng)營情況,。小貸公司需要依照相關(guān)新規(guī)條款及時(shí)作出調(diào)整,，從頂層建立健全內(nèi)控機(jī)制，結(jié)合自身資源稟賦及市場需求來打造差異化競爭能力,?！碧K筱芮表示。

在業(yè)內(nèi)專家看來,，隨著監(jiān)管的持續(xù)深入與行業(yè)的不斷“洗牌”,，小額貸款行業(yè)正在逐漸淘汰不合規(guī)、經(jīng)營不善的機(jī)構(gòu),，向著更加規(guī)范,、健康的方向發(fā)展。在這個過程中,，合規(guī)經(jīng)營,、特色化發(fā)展將成為小額貸款公司在新的市場環(huán)境中立足的關(guān)鍵。

“未來,，小貸公司市場將出現(xiàn)分化,，實(shí)力較強(qiáng)、發(fā)展規(guī)范的小貸公司要繼續(xù)發(fā)揮好主體作用,，努力保持健康發(fā)展態(tài)勢：一是明確定位,，回歸本源，以服務(wù)普惠金融重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)為主要目標(biāo),，將小微企業(yè),、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等作為重點(diǎn)服務(wù)對象,。二是應(yīng)進(jìn)一步完善公司治理,，從資金管理、催收管理,、信息披露,、保護(hù)客戶信息等方面進(jìn)行規(guī)范，樹立起科學(xué)經(jīng)營理念,。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控,，形成全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，構(gòu)建完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測體系,，防患于未然,。”董希淼分析稱,。

“目前仍有一些小貸公司僅有億元出頭的注冊資本,，卻在社交媒體平臺大肆推流攬客,、實(shí)施全國性放貸，這背后對應(yīng)的杠桿率與潛藏風(fēng)險(xiǎn)需警惕,?！睂Υ耍K筱芮建議,，對于此類小貸公司來說,，需評估杠桿率、流動性風(fēng)險(xiǎn),，盡可能避免在后續(xù)新規(guī)落地之際的“急剎車”,；對于監(jiān)管層來說，除了整頓小貸公司以外,，也可考慮盡快推動網(wǎng)絡(luò)小貸相關(guān)監(jiān)管細(xì)則出臺,，重點(diǎn)關(guān)注以低注冊成本實(shí)施全國攬客的小貸機(jī)構(gòu)；對于個人與企業(yè)來說,，如有資金需求,，要通過正規(guī)渠道進(jìn)行借款、融資申請,，關(guān)注放款方是否為持牌機(jī)構(gòu),，相關(guān)機(jī)構(gòu)官網(wǎng)是否有監(jiān)管部門批準(zhǔn)的證照、高管信息等展示,。