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2025-07-08 22:40
隨著銀行數(shù)字化程度加深，線下網點加速“瘦身”,。
7月8日，《國際金融報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，今年上半年已有2881個商業(yè)銀行物理網點獲批退出,，超過2024年全年,。其中，超2000條記錄來自農商行,。結合新設網點信息可以發(fā)現(xiàn),，國有行、股份行網點數(shù)量持續(xù)下降,，城商行和農商行實際網點數(shù)量則仍在增長,。
受訪專家指出，銀行網點退出加速表明銀行業(yè)務渠道數(shù)字化進程進一步加深,，當前銀行網點正在向“智能交互,、親切溫馨、靈活包容”轉型,。未來,，在發(fā)展數(shù)字化渠道和AI（人工智能）賦能的同時，銀行仍應重視打造特色精品網點,，不斷拓展品牌內涵,，增強核心價值。
線下網點加速“撤退”
相較2024年,，今年以來銀行線下網點退出的步伐在加快,。
近日，國家金融監(jiān)督管理總局更新了金融許可證信息,。7月8日,，《國際金融報》記者梳理發(fā)現(xiàn)，以機構退出日期為準,，截至官網最新統(tǒng)計日期（7月7日）,，年內宣布“消失”的商業(yè)銀行分支機構網點數(shù)量高達2881家，較2024年全年總數(shù)2533家還要多出348家,。
分機構類型來看,，今年以來，國有大型銀行共有244家網點“撤退”,；股份行和城商行數(shù)量較少,，分別有149家和105家網點終止營業(yè)；農商行關停的網點最多,，記者在“農村商業(yè)銀行”的分類下查詢到2350條機構退出信息,，占比超八成。部分銀行網點成立已超30年,。
值得關注的是,，舊網點退場的同時,，也有大量銀行新網點誕生。從近期機構設立情況來看,，年內商業(yè)銀行新設分支網點數(shù)量達到3663家,。主要的增量同樣來自農商行，為3194家,。城商行則新設238家,，同樣多于減少的數(shù)量。國有行和股份行分別新增135家,、92家網點,，絕對數(shù)量分別下降了109家和57家。
“銀行數(shù)字化轉型的加快與線上化經營的提升,，促使更多業(yè)務觸達渠道延伸至線上,，線上活躍用戶數(shù)量及使用頻次的增長會導致線下網點的使用有所減少，出于降本增效的目的,，銀行機構會有選擇地關停相應網點,。”素喜智研高級研究員蘇筱芮對記者指出,。
針對不同類型銀行網點變化情況,，復旦發(fā)展研究院助理研究員、復旦平安宏觀經濟研究中心主任助理石爍指出,，國有大型銀行加緊推動渠道數(shù)字化和AI建設,，很大程度上加快了自身網點的合并與退出，預計將進一步加快線下網點整合,，推動規(guī)?！笆萆怼保鰪夾I賦能,。
數(shù)字化轉型持續(xù)深化
中國銀行業(yè)協(xié)會近期發(fā)布的《2024年中國銀行業(yè)服務報告》（下稱《報告》）數(shù)據(jù)顯示,，2024年，銀行業(yè)金融機構離柜交易總額達2626.80萬億元,。銀行業(yè)金融機構手機銀行交易總額達365.51萬億元；手機銀行個人客戶數(shù)達31.95億戶,，企業(yè)客戶數(shù)達0.43億戶,。銀行業(yè)金融機構網上銀行交易總額達2147.73億元。
“銀行網點退出加速,，表明銀行業(yè)務渠道數(shù)字化進程正在進一步加深,。《報告》顯示,，銀行業(yè)金融機構離柜交易總額同比增長11.1%,，其中網上銀行交易額占到81.7%，遠高于上年表現(xiàn)。并且,，銀行平均電子渠道分流率早已超過93%,。換言之，銀行業(yè)務的主要渠道已經從網點轉到線上,，已經從柜面轉到手機,。因此，銀行網點退出加速正是數(shù)字化轉型深入的大勢所趨,?！笔癄q在采訪中直言。
當然,，網點數(shù)量的減少并不意味著區(qū)域服務的空白,，更像是銀行對布局的優(yōu)化和調整?！秷蟾妗分兄赋?，2024年，中國銀行業(yè)加快網點服務渠道的轉型升級步伐,，推動網點資源進一步向金融服務供給相對薄弱的地區(qū)傾斜,，引導經營低效和布局過密網點向縣域、城鄉(xiāng)接合部和鄉(xiāng)鎮(zhèn)等重點區(qū)域遷建,。
多家銀行也在此前的年報中披露了網點優(yōu)化情況,。例如，工商銀行在2024年年報中指出,，報告期內完成了527家網點優(yōu)化調整,，向縣域鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)投入網點104家，新增覆蓋11個空白縣域,，網點縣域覆蓋率提升至87.4%,，網點資源與地區(qū)社會經濟資源匹配度穩(wěn)步提高。此外,，建設銀行,、浦發(fā)銀行、常熟銀行等也紛紛開展養(yǎng)老,、寵物,、貴金屬等主題的特色網點。
“應當注意到,，銀行網點正在向‘智能交互,、親切溫馨、靈活包容’轉型,?！笔癄q指出,，“例如，遠程視頻柜員機（VTM）,、智能現(xiàn)金柜臺等大智能設備已經替代了大多數(shù)柜面業(yè)務,。銀行網點已經從單一的業(yè)務渠道轉變?yōu)殂y行價值與理念的展示平臺。無論國有大行還是中小銀行,，在發(fā)展數(shù)字化渠道和AI賦能的同時,，仍應重視打造特色精品網點，不斷拓展品牌內涵,，增強核心價值,。”
蘇筱芮也建議銀行機構不斷探索特色經營相關路徑,，如社區(qū)服務,、適老化改造等，將金融服務融入社會責任,，彰顯出銀行在普惠金融中的更多擔當,。面對網點加速退出的趨勢，大行更具科技優(yōu)勢與資源優(yōu)勢,，能夠通過強化線上實力服務全國范圍內的客戶,，中小銀行在線上服務方面難以與大行匹敵，但可考慮尋求差異化發(fā)展路徑,，通過線下屬地化經營的建設,，打造地域服務的競爭力。
