數(shù)據(jù)寶
張智博
2025-04-19 08:53
1月7日，國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開第十四次會議,，研究緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題,，部署相關(guān)工作，這彰顯了金融委對該問題的高度重視,。
中小企業(yè)是建設(shè)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)體系,、推動經(jīng)濟(jì)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的重要基礎(chǔ)，在支撐就業(yè)、穩(wěn)定增長,、改善民生等方面發(fā)揮著重要作用,。為此，會議指出,，要堅(jiān)持“兩個毫不動搖”,，充分認(rèn)識金融支持中小企業(yè)發(fā)展的重要性，持續(xù)加大支持力度,，切實(shí)緩解融資難融資貴問題,。
近年來，在緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題上,，黨中央,、國務(wù)院出臺了一系列政策，金融監(jiān)管部門也根據(jù)各自職責(zé)分工和實(shí)際情況,，積極出臺新舉措,，如實(shí)施定向降準(zhǔn)、開展中期借貸便利,、增加再貸款再貼現(xiàn)額度等,，從資金供給上予以保障；在金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立上予以大力支持,，擴(kuò)大民營銀行試點(diǎn)范圍,，增設(shè)村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)支行,、小微支行等,，充分發(fā)揮不同金融機(jī)構(gòu)在支持中小企業(yè)融資方面的功能作用；通過降低貸款風(fēng)險權(quán)重,，減少資本占用,，多種渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)信貸擴(kuò)充能力和抵御風(fēng)險能力,；通過提高不良貸款容忍度,，實(shí)行盡職免責(zé)等，提升基層銀行對中小企業(yè)“敢貸,、愿貸”的積極性,；通過加強(qiáng)與稅務(wù)等部門合作，推廣“稅易貸”,、“信易貸”產(chǎn)品,，以及推出無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，降低企業(yè)融資成本,，等等,。這些措施的有效實(shí)施,，使得中小企業(yè)融資難融資貴問題得以有效緩解。
數(shù)據(jù)顯示,，2019年10月末,，普惠型小微企業(yè)貸款余額同比增長23.3%，比全部貸款增速高近11個百分點(diǎn),。此前,，銀保監(jiān)會副主席黃洪曾表示，2019年9月末普惠型小微企業(yè)綜合融資成本降幅超過了1個百分點(diǎn),，五家大型銀行小微企業(yè)貸款余額2.52萬億元,，增幅達(dá)到47.9%,，超額完成全年目標(biāo),。
應(yīng)該說，成績的取得來之不易,，是多方政策協(xié)調(diào)發(fā)力,、共同作用的結(jié)果。但中小企業(yè)融資難融資貴問題依然比較突出,，尤其是在經(jīng)濟(jì)下行壓力較大,、企業(yè)利潤增速下降、違約概率增加的情況下,，銀行風(fēng)險偏好下降,，致使貸款發(fā)放更趨謹(jǐn)慎，對信貸風(fēng)險的擔(dān)憂有所上升,，尤其是對民營小微企業(yè)貸款更是如此,。
因此，金融委會議明確要求,，盡快研究出臺進(jìn)一步緩解中小企業(yè)融資難融資貴的相關(guān)舉措,。要圍繞疏通貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制，綜合運(yùn)用多種貨幣信貸政策工具,，實(shí)行差異化監(jiān)管安排,，完善考核評價機(jī)制，對金融機(jī)構(gòu)履行好中小企業(yè)金融服務(wù)主體責(zé)任形成有效激勵,。要深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,，健全具有高度適應(yīng)性、競爭力,、普惠性的現(xiàn)代金融體系,。要多渠道補(bǔ)充中小銀行資本金，促進(jìn)提高對中小企業(yè)信貸投放能力,。要繼續(xù)完善政府性融資擔(dān)保體系,，加快涉企信用信息平臺建設(shè),，拓寬優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)直接融資渠道，切實(shí)緩解中小企業(yè)融資面臨的實(shí)際問題,。
那么,，如何將金融委上述要求落實(shí)到位，不僅關(guān)系中小企業(yè)融資難題的有效解決,，也關(guān)系到經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,，關(guān)系到穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)增長,、惠民生,。筆者認(rèn)為，相關(guān)部門應(yīng)注重從以下幾個方面入手落實(shí)金融委要求,。
首先,，對金融機(jī)構(gòu)實(shí)行差異化的監(jiān)管政策，并進(jìn)行差別化的考核激勵,。監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)中小企業(yè)信貸投放情況,，對不同的金融機(jī)構(gòu)采取差異化的貨幣信貸政策、監(jiān)管政策,、考核激勵政策,、資本補(bǔ)充政策等，為服務(wù)中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)營造一個愿貸,、敢貸,、能貸的良好政策環(huán)境，從根本上緩解中小企業(yè)融資難融資貴問題,，充分激發(fā)中小企業(yè)活力,。同時分門別類設(shè)置不同的指標(biāo)考核體系，如中小企業(yè)貸款增長率,、占全部貸款的比例,、新增中小企業(yè)貸款與新增存款的比例等，通過量化考核,，執(zhí)行不同的資本充足率,、不良率、撥備覆蓋率等標(biāo)準(zhǔn),，并減少現(xiàn)場檢查頻率,，形成正向激勵，促進(jìn)各銀行機(jī)構(gòu)加大對中小企業(yè)的支持力度,。
其次,，進(jìn)一步明確大型銀行、股份制銀行,、城商行,、農(nóng)商行等業(yè)務(wù)邊界和市場定位,，形成分工明確、職能互補(bǔ),、競爭有序的良好金融服務(wù)格局,，避免金融資源過度配置到大型企業(yè)之中，通過準(zhǔn)確市場定位,，努力解決中小企業(yè)資源配置不足,，有效緩解融資難融資貴問題。
此外,，要為中小銀行補(bǔ)充資本創(chuàng)造寬松的環(huán)境,，提高其信貸供給能力。據(jù)測算,，非上市銀行提供了我國貸款總量的近四成,，對信貸的影響不容小視。而這些非上市銀行大部分為中小銀行,，由于資本金不足,，制約了信貸投放能力,。為此,，一方面，中小銀行要通過自身盈利來補(bǔ)充資本,，另一方面,，也要為中小銀行補(bǔ)充資本廣開渠道，通過IPO,、定增,，發(fā)行可轉(zhuǎn)債、永續(xù)債,、優(yōu)先股,、二級資本債等方式補(bǔ)充資本，以滿足支持中小企業(yè)發(fā)展需要,。
