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陳雨康
2025-04-19 07:48
“最近銀保監(jiān)會查處了一些中小銀行，有的銀行董事長的司機居然是大股東,，甚至還有保姆是某機構大股東的情況,?！便y保監(jiān)會副主席周亮表示，股權混亂是中小銀行特別大的問題，同時強調(diào)，銀保監(jiān)會必須履行好監(jiān)管責任,，既然干了監(jiān)管，就不能怕得罪人,，不能當“稻草人”,，要敢于監(jiān)管、善于監(jiān)管,，糾正各種違法違規(guī)行為,。
眾所周知，銀行是經(jīng)營貨幣資金的特殊企業(yè),，其經(jīng)營狀況直接關系到整個經(jīng)濟的穩(wěn)健發(fā)展,。因其特殊性，決定了作為銀行的股東尤其是大股東就應該具備相應的資質(zhì),。近年來,，監(jiān)管部門在多項監(jiān)管法規(guī)中都對入股商業(yè)銀行的股東資質(zhì)做出了明確規(guī)定,，要求自然人股東應當是具有完全民事行為能力的中國公民；有良好的社會聲譽和誠信記錄,，無犯罪記錄；入股資金為自有資金,，不得以委托資金,、債務資金等非自有資金入股，另外還需符合監(jiān)管部門規(guī)定的其他審慎條件,。
同時,，為加強商業(yè)銀行股權管理，規(guī)范商業(yè)銀行股東行為,，保護商業(yè)銀行,、存款人和其他客戶的合法權益，促進商業(yè)銀行持續(xù)健康發(fā)展,，2018年初,，原銀監(jiān)會還專門出臺了《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》，明確要求主要股東應向商業(yè)銀行和監(jiān)管部門逐層說明股權結構直至實際控制人,、最終受益人,，以及其與其他股東的關聯(lián)關系或一致行動人關系。否則,，對存在虛假陳述,、隱瞞事實的股東，將可能被限制股東權利,。不僅如此,，近年來，監(jiān)管部門還將股權治理作為銀行業(yè)市場亂象整治的一項重要內(nèi)容,，對銀行股權進行了嚴格規(guī)范,，取得了一定的成效，對促進銀行業(yè)的健康發(fā)展起到了積極作用,。
然而,，現(xiàn)實中，卻有一些中小銀行大股東出于種種目的,，隱瞞事實真相,，通過他人違規(guī)代持股權，逃避監(jiān)管審查,，因而出現(xiàn)了董事長的司機和保姆成為銀行大股東的亂象,。仔細分析不難發(fā)現(xiàn)，此種亂象產(chǎn)生的原因,，一是實際出資人資金來源的合法性存在疑問,，通過他人代持可以將其合法化,；二是以他人名義代持，是為了確保在股東大會上有足夠的話語權,，以對銀行經(jīng)營管理起到絕對控制作用,，便于將銀行變成大股東的“提款機”；三是為了獲得高額的現(xiàn)金分紅,，給自身投資帶來更高的收益,。另外，銀行及監(jiān)管部門把關不嚴,、審查不到位,、流于形式、事后又疏于監(jiān)管,，也是導致違規(guī)代持蒙混過關的一個重要因素,。
由于大股東操縱而導致銀行風險問題的發(fā)生已有先例，原包商銀行由于存在重大風險被接管,，與大股東違規(guī)干涉銀行業(yè)務經(jīng)營不無關系,。股權關系不透明、不規(guī)范,，導致內(nèi)部人控制等問題,，一直是部分中小銀行發(fā)展的內(nèi)在隱患。尤其是個別大股東利用自身對銀行的控制權優(yōu)勢違規(guī)使用資金和開展業(yè)務,，干涉正常經(jīng)營,，將銀行作為“提款機”，不但擾亂了銀行正常的經(jīng)營秩序,，給市場造成了不良影響,，而且更為嚴重的是極易造成金融風險，危害經(jīng)濟金融安全,。
股東信息的全面,、真實、準確,，是商業(yè)銀行股權管理的基礎,，為此，必須把銀行股東資質(zhì)審查的責任層層落實到位,，不能流于形式,。首先，股東要履行好如實報送自身信息的責任,。應當書面承諾遵守法律法規(guī),、監(jiān)管規(guī)定和公司章程，并就入股商業(yè)銀行的目的作出說明,。不得委托他人或接受他人委托持有商業(yè)銀行股權,，并逐層說明其股權結構直至實際控制人,、最終受益人，以及其與其他股東的關聯(lián)關系或者一致行動關系,。
其次,，商業(yè)銀行要履行好股東信息核實的責任。應當按照穿透原則,，加強對股東資質(zhì)的審查,，將不符合條件的股東擋在門檻之外。同時,，對主要股東及其控股股東、實際控制人,、關聯(lián)方,、一致行動人、最終受益人信息進行核實并掌握其變動情況,，就股東對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的影響進行判斷,，依法及時、準確,、完整地報告或披露相關信息,。
再次，監(jiān)管部門要加強股東的穿透監(jiān)管,，履行最終認定責任,。嚴格審核股東資質(zhì)，強化對股東特別是實際控制人的“穿透式”管理,，規(guī)范股東行為,，依法整治違規(guī)占用銀行資金、非法獲取銀行股權,、股權代持以及使用不正當手段操縱銀行經(jīng)營管理的行為,。要通過嚴監(jiān)管倒逼銀行落實責任，完善管理制度和風控體系,，依法規(guī)范經(jīng)營,。同時建立股東動態(tài)監(jiān)測機制，要敢于監(jiān)管,、善于監(jiān)管,，不能怕得罪人，不能當“稻草人”,，對于存在違法違規(guī)問題的股東,，要依法采取監(jiān)管措施，維護廣大存款人和其他客戶的合法權益,，確保銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營,，有效防控金融風險,。
此外，還要加大問責力度,，對銀行股東管理工作中存在的突出問題應發(fā)現(xiàn)而沒有發(fā)現(xiàn),，或者發(fā)現(xiàn)后沒有采取措施的銀行和監(jiān)管機構，要進行問責處理,，確保股東管理不走形式,。
