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隨著蛇年新春的臨近，一批“春節(jié)檔”銀行理財(cái)產(chǎn)品火熱發(fā)售,。

《國際金融報(bào)》記者注意到,，近日，滬農(nóng)商行,、長沙銀行等上架了多只春節(jié)專享銀行理財(cái)產(chǎn)品,，招商銀行,、光大銀行等也有相關(guān)產(chǎn)品正在發(fā)售,。“春節(jié)檔”產(chǎn)品大多期限較短,、收益偏穩(wěn)健,。

受訪專家指出，春節(jié)前后投資者的理財(cái)風(fēng)格往往偏穩(wěn)健保守,，并期待短期增值,。當(dāng)前銀行理財(cái)收益率整體水平不高，節(jié)前投資應(yīng)兼顧流動性與收益性,。

春節(jié)專享理財(cái)上架

在中國理財(cái)網(wǎng)披露的產(chǎn)品信息中,，《國際金融報(bào)》記者以“春節(jié)”“新春”為關(guān)鍵詞檢索發(fā)現(xiàn)，截至1月22日,，有2只“新春”專享理財(cái)產(chǎn)品正在募集期,，還有9只“春節(jié)”專享理財(cái)產(chǎn)品待售。1月21日,，成都銀行面向四川地區(qū)發(fā)售的一只新春專享理財(cái)產(chǎn)品結(jié)束募集,。

銀行是發(fā)行節(jié)日專屬理財(cái)?shù)闹髁姡瑴r(nóng)商行,、浙江禾城農(nóng)商行,、長沙銀行、烏魯木齊銀行等均有待售或正在募集的產(chǎn)品,。其中,，滬農(nóng)商行一口氣發(fā)行了6只“鑫安利封閉式”春節(jié)特別款人民幣理財(cái)，數(shù)量最多,。農(nóng)銀理財(cái)也在近期發(fā)行了一只標(biāo)注“春節(jié)悅享”的產(chǎn)品,。

具體看來，以上十余款產(chǎn)品的運(yùn)作模式均為封閉式凈值型,，投資性質(zhì)均屬于固定收益類,。風(fēng)險(xiǎn)等級方面則以二級（中低）風(fēng)險(xiǎn)為主，個(gè)別產(chǎn)品達(dá)到三級（中風(fēng)險(xiǎn)）,，業(yè)績比較基準(zhǔn)區(qū)間整體在2.2%至3.5%浮動,。產(chǎn)品期限普遍較短，大多是6至12個(gè)月的短期運(yùn)作產(chǎn)品，最長不超過3年,。記者注意到,，大多數(shù)節(jié)日專享產(chǎn)品的起息日都在農(nóng)歷春節(jié)之后，募集期大多在2月上旬結(jié)束,。

“這是因?yàn)榇汗?jié)前后人們資金使用情況較為特殊,。”安爵資產(chǎn)董事長劉巖指出,，“一方面,，年終獎(jiǎng)、紅包等資金在短期內(nèi)集中流入,，投資者希望在短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)資金增值,。另一方面，部分投資者需預(yù)留資金用于節(jié)中節(jié)后旅游,、購物等消費(fèi),，所以中短期的投資期限正好契合這一需求，能讓投資者在靈活調(diào)配資金的同時(shí),，進(jìn)行一定的理財(cái)規(guī)劃,。”

1月22日上午,，記者以投資者身份走訪滬上銀行網(wǎng)點(diǎn),，向理財(cái)經(jīng)理咨詢春節(jié)前后的投資建議。

“春節(jié)期間推出的產(chǎn)品大多短期靈活,。我們新年專享的產(chǎn)品主推是代銷的活錢理財(cái),，短期內(nèi)的收益率會比較高，近7日收益率在3.49%,，大概可以維持一周,，可能不到年后就會降溫到1.7%左右?！闭猩蹄y行某支行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者,。問及是否有其他投資產(chǎn)品推薦，該工作人員表示,，如果可以承受一定的風(fēng)險(xiǎn),，還是推薦銀行理財(cái)產(chǎn)品，其他比如結(jié)構(gòu)性存款等收益率較低,。

光大銀行某支行工作人員建議投資者,，近期可先買入短期活錢理財(cái)?！澳壳按蟛糠执汗?jié)專屬理財(cái)都是年后才能起息,，現(xiàn)在存入并不能獲得收益。如果能承受更高風(fēng)險(xiǎn)，可以考慮債券回購,?！痹撊耸扛嬖V記者，“現(xiàn)在利率整體下行,，節(jié)假日理財(cái)和普通產(chǎn)品類型基本一樣,，但收益還是稍高一些?！?/p>

在排排網(wǎng)財(cái)富理財(cái)師曾衡偉看來,，節(jié)假日專屬產(chǎn)品的業(yè)績基準(zhǔn)一般較高，可以提供更多收益機(jī)會,，且期限靈活,，便于短期配置。此外,，風(fēng)險(xiǎn)級別較低，多為中低等級,，費(fèi)率優(yōu)惠也會增加產(chǎn)品的吸引力,。機(jī)構(gòu)推出此類產(chǎn)品的目的在于吸引客戶，提升市場競爭力,，同時(shí)也是應(yīng)對存款利率下調(diào)的市場變化之需,。

劉巖指出，此類產(chǎn)品還能在特定時(shí)期協(xié)助金融機(jī)構(gòu)和實(shí)體企業(yè)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu),，如幫助銀行在一定程度上緩解歲末年初的流動性壓力等,。

兼顧收益性與流動性

中國理財(cái)網(wǎng)發(fā)布的《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告（2024年）》顯示，2024年,，理財(cái)產(chǎn)品整體收益穩(wěn)健,，累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益7099億元，較2023年增長1.69%,。其中,，銀行機(jī)構(gòu)累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益1407億元；理財(cái)公司累計(jì)為投資者創(chuàng)造收益5692億元,。2024年,，理財(cái)產(chǎn)品平均收益率為2.65%。

在記者走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)過程中,，多位理財(cái)經(jīng)理提到,，當(dāng)前銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍不高。

前述招商銀行工作人員表示,，該行風(fēng)險(xiǎn)等級較低的理財(cái)產(chǎn)品中,，季度產(chǎn)品最終收益率大多在2.7%至2.8%，半年期產(chǎn)品收益率大多在3%上下。光大銀行客戶經(jīng)理結(jié)合近兩年運(yùn)作情況指出,，一年期理財(cái)產(chǎn)品大多收益率在3%左右,，近期針對上海地區(qū)發(fā)售的新春專屬產(chǎn)品較全國發(fā)售款的收益率僅高出約0.1個(gè)百分點(diǎn)。

在利率整體下行情況下,，節(jié)假日專屬理財(cái)是否還有創(chuàng)新發(fā)展的空間,？在劉巖看來，節(jié)日專享理財(cái)存在重新火爆的潛力,，未來創(chuàng)新空間非常廣闊,。

“隨著需求端居民收入增加和理財(cái)意識提升，機(jī)構(gòu)需要加大對特色理財(cái)和技術(shù)創(chuàng)新的重視,，從而為產(chǎn)品注入更多活力,，滿足投資者日益多元化的需求?！眲r指出,，“例如，可關(guān)聯(lián)節(jié)日消費(fèi)場景,，如春節(jié)旅游購物返現(xiàn)等,，在合作模式上可以聯(lián)合電商、文旅,、保險(xiǎn)等機(jī)構(gòu),，推出聯(lián)合營銷、旅游保險(xiǎn)等保障性服務(wù),?！?/p>

與此同時(shí)，春節(jié)期間投資者的理財(cái)需求也呈現(xiàn)出較為獨(dú)特的特點(diǎn),?！耙环矫嬖谫Y金收益上，大家希望短期收到的年終獎(jiǎng),、紅包等能快速增值,。”劉巖分析道,，“另一方面在風(fēng)險(xiǎn)偏好上,，由于春節(jié)的喜慶氛圍影響，大部分投資者傾向于保守使用資金,，不愿承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn),。”

那么,，投資者應(yīng)當(dāng)如何合理安排理財(cái)計(jì)劃,？

曾衡偉建議,，投資者應(yīng)當(dāng)合理配置資產(chǎn)，兼顧流動性與收益性,，利用節(jié)日優(yōu)惠活動降低成本,。可以選擇穩(wěn)健型理財(cái)產(chǎn)品,，如春節(jié)專屬理財(cái),、短債基金等，并考慮多元化投資,，如國債逆回購,、短融ETF組合，以提升整體收益,。

“若屬于資金短期寬裕并有一定風(fēng)險(xiǎn)承受力的投資者,，建議可以拿出不超過20%的閑置資金，參與指數(shù)基金定投等較低風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)益投資,?！眲r最后建議道。