券商中國
時謙
2025-01-24 12:53
日前,，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會（以下簡稱“中國互金協(xié)會”）發(fā)布《關(guān)于防范通過仿冒金融App實施詐騙的風(fēng)險提示》（以下簡稱《風(fēng)險提示》）,?！讹L(fēng)險提示》顯示，中國互金協(xié)會關(guān)注到不法分子通過仿冒金融App實施詐騙行為的情況,，造成金融消費者財產(chǎn)損失,。為提高社會公眾防范意識,，保障自身財產(chǎn)安全和信息安全，特發(fā)布風(fēng)險提示,。
受訪者普遍認為,，中國互金協(xié)會通過發(fā)布風(fēng)險提示，展示了其對消費者安全的重視,，有助于推動整個金融市場的合規(guī)化發(fā)展,。
仿冒App迷惑消費者
具體來看,，仿冒App主要分為兩種形式,，一是仿冒金融機構(gòu)官方App，即使用與正版相同或高度相似的圖標(biāo),、名稱,，從而迷惑金融消費者,；二是冒用金融機構(gòu)名義發(fā)布虛假App,，即不法分子虛構(gòu)出金融機構(gòu)從未發(fā)布的App,，掩蓋與官方App的差異，降低金融消費者警惕性,。
據(jù)了解,，仿冒金融App通常通過網(wǎng)頁鏈接或社交軟件傳播下載,，并以多種方式實施詐騙,。包括以低息,、無抵押,、快速放款為誘餌,，吸引急需資金的用戶申請貸款,，而后以繳納手續(xù)費、保證金,、驗證還款能力等理由要求用戶轉(zhuǎn)賬匯款；推出號稱高收益,、穩(wěn)賺不賠的虛假理財產(chǎn)品，利用用戶追求高回報心理,，先給予用戶小額返利，獲取信任后誘導(dǎo)用戶投入大額資金,，隨后關(guān)閉App,，卷款跑路,；通過仿冒金融App獲取用戶的身份證號,、銀行卡號、密碼,、驗證碼等重要信息,，用于盜取用戶銀行卡資金或進行其他違法犯罪活動。
在中國銀行研究院研究員葉銀丹看來,，仿冒金融App對金融機構(gòu)的危害包括：一是使相關(guān)正規(guī)金融機構(gòu)的品牌信譽受損,，嚴重影響相關(guān)機構(gòu)的公信力,；二是增加了相關(guān)正規(guī)金融機構(gòu)的客戶流失風(fēng)險。
提高防范意識
中國互金協(xié)會提示,，金融消費者應(yīng)選擇正規(guī)渠道下載應(yīng)用。從金融機構(gòu)官網(wǎng)或合規(guī)主流應(yīng)用市場下載金融App，不點擊可疑鏈接或下載可疑應(yīng)用,。建議優(yōu)先選擇經(jīng)過備案的移動金融App。謹慎操作敏感信息,。在使用金融App時,，不要隨意向他人透露賬戶密碼、驗證碼等敏感信息,；輸入密碼時,，確保周圍環(huán)境安全,，防止他人窺視,；不隨意在不明App上填寫個人敏感信息。關(guān)注賬戶動態(tài),。定期查看金融App中的賬戶交易記錄和余額變動,，及時發(fā)現(xiàn)異常情況。如發(fā)現(xiàn)未經(jīng)授權(quán)的交易或可疑活動,，應(yīng)立即聯(lián)系金融機構(gòu)進行處理,。
中國（上海）自貿(mào)區(qū)研究院金融研究室主任劉斌認為：“《風(fēng)險提示》有助于金融消費者增強防范意識，讓消費者謹慎對待金融App,，提供了應(yīng)對策略,，讓消費者知道可疑情況如何處理，更好地維護自身權(quán)益,?！?/p>
在金融機構(gòu)端打擊仿冒金融App建議方面，葉銀丹認為,，一是金融機構(gòu)可以增強App和網(wǎng)站的防偽措施,。如在App中嵌入獨特的標(biāo)識和多重加密技術(shù)，確保用戶可以識別真?zhèn)?。同時定期對自己的App進行漏洞掃描和安全審計,，發(fā)現(xiàn)潛在的安全風(fēng)險并及時修復(fù)，避免仿冒者利用安全漏洞進行攻擊,。二是加強消費者風(fēng)險教育和引導(dǎo),。金融機構(gòu)應(yīng)通過官網(wǎng)、社交媒體等渠道,，定期發(fā)布關(guān)于仿冒App的風(fēng)險提示,，提醒消費者如何識別仿冒App。三是建立仿冒監(jiān)控系統(tǒng),，進行動態(tài)監(jiān)控和追蹤,。金融機構(gòu)可以利用自動化工具對市場上出現(xiàn)的App進行實時監(jiān)控，追蹤與仿冒金融App相關(guān)的廣告或網(wǎng)站,，及時進行舉報或采取法律手段清除非法內(nèi)容,。四是加強監(jiān)管與合作。金融機構(gòu)可以與相關(guān)行業(yè)協(xié)會以及監(jiān)管部門建立信息共享機制,，及時報告仿冒金融App和網(wǎng)站的最新情況,，便于全行業(yè)聯(lián)合打擊仿冒行為。
