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司維
2025-02-24 22:10
今年以來,，金融監(jiān)管持續(xù)從嚴(yán),，多家銀行因違法違規(guī)被監(jiān)管開出大額罰單。
近日,，據(jù)中國人民銀行官網(wǎng)披露,，浙江常山農(nóng)商行、浙江臨安農(nóng)商行,、四川天府銀行銀行因多項(xiàng)反洗錢領(lǐng)域違法違規(guī)行為被罰,，3家合計被罰金額將近1000萬元。就在2月初,，央行對4家銀行開出罰單合計罰沒約9900萬元。也就是說,，截至目前,，年內(nèi)反洗錢領(lǐng)域違規(guī)罰沒金額已超過1.09億元。
而據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計,，截至2月23日,，2025年以來包括國家金融監(jiān)管總局、中國人民銀行,、國家外匯管理局及其派出機(jī)構(gòu),，合計對各類銀行和有關(guān)責(zé)任人開出罰單994張，合計罰沒金額達(dá)3.67億元,，其中機(jī)構(gòu)罰單金額達(dá)3.54億元,。
3家中小銀行反洗錢違規(guī)，被罰995萬
2月21日,，據(jù)中國人民銀行四川省分行行政處罰信息,，四川天府銀行成都分行因違反賬戶管理規(guī)定，被罰款350萬元,。同時,，時任成都分行風(fēng)險管理及法律合規(guī)部副總經(jīng)理劉某在內(nèi)的6人，因?qū)`反賬戶管理規(guī)定負(fù)有直接責(zé)任,，分別被罰1萬元至3萬元不等的罰款,。
就在2月17日，中國人民銀行浙江省分行行政處罰決定信息顯示,，浙江臨安農(nóng)商行因10項(xiàng)違法行為被警告,，并處以359.25萬元罰款；6名相關(guān)責(zé)任人因違規(guī)被處以0.7萬元至7萬元不等罰款,，3人遭到警告,。
臨安農(nóng)商行罰單涉及的10項(xiàng)違法行為類型為：違反金融統(tǒng)計管理規(guī)定，違反賬戶管理規(guī)定,，違反清算管理規(guī)定,，違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定,，違反人民幣流通管理規(guī)定，占壓財政存款或者資金,，違反信用信息采集,、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定,，未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù),，未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄，未按規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告,。
同日,，人民銀行浙江省分行還對浙江常山農(nóng)商行進(jìn)行處罰，該行因7項(xiàng)違規(guī)行為被給予警告,，并處以285.75萬元罰款,。同時，時任常山農(nóng)商行副行長王某珍在內(nèi)的4人被處以2萬至7萬元不等的罰款,，2人還遭監(jiān)管警告,。
常山農(nóng)商行罰單涉及7項(xiàng)違法行為包括：違反賬戶管理規(guī)定，違反商戶管理規(guī)定,，違反反假貨幣業(yè)務(wù)管理規(guī)定,，占壓財政存款或者資金，違反信用信息采集,、提供,、查詢及相關(guān)管理規(guī)定，未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù),，與身份不明的客戶進(jìn)行交易,。
券商中國記者注意到，年內(nèi)人民銀行對反洗錢監(jiān)管持續(xù)高壓,。2025年起,，新修訂的《中華人民共和國反洗錢法》也正式施行，對反洗錢違規(guī)行為的處罰范圍和處罰措施提出了更高標(biāo)準(zhǔn)的要求,。
有銀行從業(yè)人士告訴券商中國記者,，隨著科技的發(fā)展，反洗錢工作也更加注重技術(shù)手段的創(chuàng)新與應(yīng)用,。例如,，金融機(jī)構(gòu)積極利用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)手段提升反洗錢監(jiān)測和分析能力,，及時發(fā)現(xiàn)和處置可疑交易,。
年內(nèi)銀行被罰逾3.54億元
實(shí)際上，2025年以來，金融監(jiān)管部門對銀行已開出多張千萬級罰單,，大額罰單主要來自國有大行和股份制銀行,。
此外，券商中國記者據(jù)企業(yè)預(yù)警通不完全統(tǒng)計,，截至2月23日,，2025年以來三大金融監(jiān)管部門及派出機(jī)構(gòu)，分別對銀行和個人合計開出994張罰單,，合計被罰沒金額約3.67億元,。其中，機(jī)構(gòu)罰單共有350張,，合計被罰沒約3.54億元,；有關(guān)責(zé)任人罰單644張，合計被罰沒1282.46萬元,。
這些罰單中,，銀行信貸業(yè)務(wù)違規(guī)的罰單數(shù)量多達(dá)179張，內(nèi)控制度不健全的罰單數(shù)量緊隨其后,，達(dá)116張；反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī)數(shù)量排名各類違規(guī)案由第三,，罰單數(shù)量達(dá)58張,。
從銀行類型上看，如果包括個人罰單在內(nèi),，一個明顯趨勢在于,，中小銀行的罰單數(shù)量占比最高，其中城商行,、農(nóng)商行,、信用社和村鎮(zhèn)銀行等中小機(jī)構(gòu)的罰單占比超過50%，國有大行及其分支機(jī)構(gòu)占比約30%,，股份行占比約15%,。
對于被罰原因，據(jù)券商中國記者不完全統(tǒng)計,，違規(guī)案由主要來自于信貸業(yè)務(wù)違規(guī),、內(nèi)控制度不健全、反洗錢業(yè)務(wù)違規(guī),、員工行為管理不到位,、支付結(jié)算業(yè)務(wù)違規(guī)、數(shù)據(jù)報送于治理違規(guī)以及票據(jù)業(yè)務(wù)違規(guī)等,。
以信貸業(yè)務(wù)違規(guī)為例,，一些銀行在貸款審查、發(fā)放及貸后管理流程存在漏洞，違反審慎經(jīng)營規(guī)則,。例如在貸前調(diào)查,、貸中審查、貸后檢查未盡職,，導(dǎo)致資金被挪用或形成不良貸款,；或者是違規(guī)發(fā)放貸款，例如向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,、超企業(yè)需求放貸等,；還有一些機(jī)構(gòu)通過借新還舊、虛假核銷等方式,，掩蓋或違規(guī)處置不良資產(chǎn),。
有受訪業(yè)內(nèi)研究人士建議，銀行應(yīng)建立健全覆蓋全業(yè)務(wù)流程的內(nèi)部控制體系,，確保每個環(huán)節(jié)都有明確的制度約束和監(jiān)督機(jī)制,。同時，銀行需加強(qiáng)對員工的合規(guī)培訓(xùn),，提升員工對法律法規(guī)和內(nèi)部制度的敬畏之心,，防止員工與客戶發(fā)生非正常資金往來、違規(guī)保管客戶信息等行為,，從源頭上杜絕內(nèi)部違規(guī)風(fēng)險,。
校對：祝甜婷
