證券時報網(wǎng)
闕福生
2025-07-01 15:05
證券時報記者 秦燕玲
截至2024年末,，福建省科技型企業(yè)貸款余額達(dá)6293.37億元，同比增長11.43%,，高于全省各項貸款增速6.74個百分點,。數(shù)字背后,，是各銀行的服務(wù)已深入?yún)⑴c到科技型企業(yè)從初創(chuàng)到成長、成熟的全生命周期,。
證券時報記者近期走訪福州,、泉州兩地處于不同發(fā)展階段的科技型企業(yè)發(fā)現(xiàn)，企業(yè)是否獲得諸如“專精特新‘小巨人’”等稱號一定程度上成為銀行服務(wù)的分水嶺——在此之前,，銀行特別是國有大行需憑借更強(qiáng)的風(fēng)控技術(shù),、科技能力、資金實力等,，搶占先機(jī),，實現(xiàn)“貸早貸小”；在此之后,，更多銀行進(jìn)入,，不同銀行則需通過機(jī)制靈活創(chuàng)新、精準(zhǔn)對接企業(yè)需求,、更加近身服務(wù)企業(yè)等多種方式,，在激烈競爭中凸顯自身的差異化優(yōu)勢。
初創(chuàng)期：大行打樣
推動科技貸款向前向早
一段時間以來,，金融服務(wù)支持實體經(jīng)濟(jì)的優(yōu)化方向之一就是解決初創(chuàng)期科技型企業(yè)的融資難題,。業(yè)內(nèi)人士也對記者提到了此前的行業(yè)困境：企業(yè)成長為科技型企業(yè)之后，投資機(jī)構(gòu),、銀行都能看到,，尤其是專精特新企業(yè),，在層層“光環(huán)”下，企業(yè)融資更多需要考慮好不好,、合不合適的問題,。
目前，支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機(jī)制通過“千企萬戶大走訪”活動,，摸排小微企業(yè)融資需求,，形成“申報清單”“推薦清單”，對接銀行信貸資源,，已很大程度上解決了那些未獲得任何稱號的小微初創(chuàng)企業(yè)“被看見”的問題,。但在此基礎(chǔ)上，敢不敢貸,、會不會貸則是對銀行機(jī)制創(chuàng)新能力,、風(fēng)控技術(shù)、資金實力等各方面的綜合考驗,。
“像建行的貸款就給我們很大助力,，除了資金本身，其實也能為我們帶來其他銀行的貸款,，這也是大行的引領(lǐng)作用,。”恒鴻達(dá)（福建）體育科技有限公司總裁章珠明說,。恒鴻達(dá)主要基于計算機(jī)視覺大模型、大語言模型及多模態(tài)模型研發(fā),，提供AI校園體育等應(yīng)用,，目前已擁有95項專利，其中發(fā)明專利41項,。但由于輕資產(chǎn),、少抵押，公司在2021年底的AI技術(shù)研發(fā)生產(chǎn)關(guān)鍵期曾面臨較大的資金缺口,。
“當(dāng)時我們給他（章珠明）的第一筆貸款是‘信用快貸’79萬元,。”建設(shè)銀行福建省分行普惠金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理邱世斌表示,，去年又通過評估企業(yè)的知識產(chǎn)權(quán),、專利技術(shù)等，“接力”升級融資服務(wù),，提供三年期“善科貸”近200萬元,。“近日結(jié)合企業(yè)發(fā)展需求,，用好科技企業(yè)‘白名單’優(yōu)惠政策,，又給他提供了低成本,、中長期的‘善新貸’500萬元。這些貸款通過建行‘惠懂你’就能辦,，幾秒鐘內(nèi)就能通過,，而且也都是信用貸款?！鼻袷辣蠓Q,。
建設(shè)銀行福建省分行副行長杜忠勇介紹，“善新貸”放款效率的提升主要是因為建行基于科技型企業(yè)“輕資產(chǎn),、重智力,、專業(yè)性強(qiáng)”特征，主動對接首家開展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資內(nèi)部評估試點工作,，首創(chuàng)“技術(shù)流”“投資流”“價值流”評價方法,，突破資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表和現(xiàn)金流量表“三張表”的傳統(tǒng)評價體系,，推出“科技創(chuàng)新表”,。多維度分析企業(yè)創(chuàng)新能力,，讓科技項目評價不看規(guī)模的“噸位”,，而是聚焦于“含金量”與“含新量”所彰顯的創(chuàng)新價值與發(fā)展?jié)摿?，從而推動融資服務(wù)能夠向前,、向早,。截至今年5月底,，建行已為福建省90%科技型企業(yè)全景“畫像”,。
成長期：敏捷服務(wù)搶先機(jī)
“每天9點左右,，我們會準(zhǔn)時給大家現(xiàn)場直播海釣帶魚,，如果喜歡的話點個關(guān)注,。”社交平臺直播間里的漁民一邊向觀眾展示自己所處的真實環(huán)境,，一邊說著“直播帶貨”的熟練話術(shù),。漁民“左手捕魚、右手直播”的場景看起來頗為新奇,，這背后的關(guān)鍵在于當(dāng)前涉海通信成本的降低,。
“海上沒有信號，原來出?？赡茈娫挾即虿涣?，更別說上網(wǎng)刷短視頻了?！备Ｐ鸥煌萍脊煞萦邢薰径?、副總經(jīng)理張林告訴記者，公司基于北斗衛(wèi)星導(dǎo)航系統(tǒng)和5G融合技術(shù),，開發(fā)了“北斗+5G”海洋遠(yuǎn)距離融合通信應(yīng)用,，為近海40海里內(nèi)的區(qū)域帶來了更高帶寬和更低延遲的通信能力及數(shù)據(jù)傳輸速度,，海上直播由此變得更加便宜、便捷,。
“你可以把它（融合終端定位設(shè)備）想象成船上的Wi-Fi,，只要人在船上，就都可以共享,?！睆埩种赋觯饲?，漁民出海上網(wǎng)多使用海上寬帶衛(wèi)星,，這類設(shè)備硬件資費(fèi)高、流量貴,，流量資費(fèi)高達(dá)每GB數(shù)百元,；使用北斗+5G融合通信應(yīng)用后，每GB資費(fèi)降低至幾塊錢,，因此深受臨海經(jīng)濟(jì)活躍區(qū)漁民喜愛,。這個項目去年開始推廣，已有數(shù)以萬計的漁民使用過這套融合終端定位設(shè)備,。
從前期硬科技突破,，到后端應(yīng)用落地，需要有持續(xù)的資金支持,。作為國家專精特新重點“小巨人”企業(yè),，同時也是入選北斗開放實驗室7家主建單位中唯一的民營企業(yè)，福信富通并不缺少合作銀行,。面對優(yōu)質(zhì)客戶,，哪家銀行響應(yīng)速度更快、服務(wù)更細(xì)致,，就成為了比拼關(guān)鍵。
“有件事我印象很深刻,，之前我們要采購一批實驗設(shè)備,，時間特別緊，恒豐銀行的客戶經(jīng)理一周就來了兩三趟,，本來是周期很長的流程,，最終不到一星期就解決了我們的資金問題，大大縮短了新產(chǎn)品投入市場的周期,?！睆埩址Q。
恒豐銀行福州分行有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,，國家級專精特新“小巨人”是恒豐銀行打造中小企業(yè)服務(wù)特色的主陣地,，首次上門對接福信富通時也是“久聞大名,、慕名而來”。
該負(fù)責(zé)人稱,，對于符合一定條件要求的專精特新企業(yè),，恒豐銀行總行授權(quán)分行進(jìn)行授信審批，由此提高了審批速度,、縮短了審批流程,、提升了落地效率。截至5月末,，在該特別授權(quán)政策下受惠企業(yè)共計29戶,，貸款余額為6.22億元。此外,，總行還提供了定價補(bǔ)助政策,，目前福信富通已享受到內(nèi)部資金定價優(yōu)惠30BP。
成熟期：
個性服務(wù)提供綜合方案
走過初創(chuàng)期和成長期,，科技企業(yè)的金融服務(wù)也變得更加多元,，這也要求銀行在信貸服務(wù)之外提供更精準(zhǔn)、更個性的金融服務(wù)方案,。
今年1月,，伊瓦特機(jī)器人設(shè)備制造有限公司（下稱“伊瓦特”）以其母公司福建因立夫科技有限公司（下稱“因立夫”）在美國納斯達(dá)克交易所成功掛牌上市，成為福建省南安市首家登陸納斯達(dá)克的企業(yè),。
“制造業(yè)是南安的支柱產(chǎn)業(yè),，但即便如此，伊瓦特的境外上市經(jīng)歷在這里都是絕無僅有的,?！惫ど蹄y行泉州分行行長助理、南安支行行長黃鶴鳴表示,，在伊瓦特上市前,，銀行就配合政府“企業(yè)上市服務(wù)專班”，為公司提供上市輔導(dǎo),、政策咨詢和跨境金融服務(wù),，2023年初，為其辦理了4筆特殊目的公司“37號文”登記,。
所謂“37號文”,，也即《國家外匯管理局關(guān)于境內(nèi)居民通過特殊目的公司境外投融資及返程投資外匯管理有關(guān)問題的通知》，主要是為了進(jìn)一步簡化和便利境內(nèi)居民通過特殊目的公司從事投融資活動所涉及的跨境資本交易,，切實服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展,，有序提高跨境資本和金融交易可兌換程度。
“‘37號文’項下的登記,，可以說是很偶發(fā)的業(yè)務(wù),，整個泉州我們可能都沒地方去‘抄作業(yè)’,。”黃鶴鳴表示,，他們積極通過向總行,、省分行，以及外匯管理部門咨詢,，在得到權(quán)威,、專業(yè)的指導(dǎo)后，再為企業(yè)提供服務(wù),。
因立夫CEO,、伊瓦特副總經(jīng)理徐榮俊坦言，這些服務(wù)其實比貸款的支持力度更大,?！疤貏e是我們做境外的業(yè)務(wù)，很多東西還是存在盲區(qū)的,，他們（銀行）反饋效率很快,。”目前除了融資服務(wù),，公司與工行在政策咨詢,、上市后返程投資資金使用等方面仍保持密切合作。
“介入早,、接觸頻,、服務(wù)優(yōu)，不論融資,、結(jié)算還是外匯,，工作都會做得更細(xì)一些，對我們的認(rèn)可也會比同業(yè)更高,?！秉S鶴鳴指出，從貸款業(yè)務(wù)本身來看,，像伊瓦特這樣既是專精特新又是國家級高新技術(shù)企業(yè)的企業(yè),，已經(jīng)可以享受到財政貼息政策，降低了融資成本,。銀行需要做的，也是在企業(yè)最需要的時候,，提供力所能及的金融服務(wù),。
眼下伊瓦特亟須擴(kuò)大產(chǎn)能來應(yīng)對年均復(fù)合超30%的訂單增長速度，目前工行也在對接伊瓦特的技改,、廠房擴(kuò)建的融資需求,?！肮ば锌梢蕴峁┘几馁J、創(chuàng)新基金貸等項目貸款,，并給予壓力緩沖,。比如，在投資建設(shè)還未投產(chǎn)時,，項目是不具備現(xiàn)金流,、還正需要用錢的時候，通常會設(shè)置1～3年寬限期,，等正式投產(chǎn),，訂單來了之后，再開始要求還款,?！秉S鶴鳴稱。
