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保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)正成為行業(yè)“新寵”。中國信托業(yè)協(xié)會(huì)近期公布的數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年末,，財(cái)富管理服務(wù)信托規(guī)模超過1萬億元，其中保險(xiǎn)金信托規(guī)模為2703億元,，占比超過26%,。對(duì)此，業(yè)內(nèi)專家表示,，隨著行業(yè)發(fā)展的需要和相關(guān)制度的不斷完善,，我國保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)將進(jìn)一步迎來爆發(fā)式增長,。

中國信托業(yè)協(xié)會(huì)日前在西安市組織召開《保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)指引》集中編審會(huì)。記者獲悉,，本次編審會(huì)參會(huì)人員包括中國信托業(yè)協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo),、平安信托、中誠信托,、山東國際信托,、華寶信托、外貿(mào)信托,、中信信托,、國投泰康信托、上海信托,、交銀國際信托,、華潤信托、平安保險(xiǎn),、陽光保險(xiǎn)及中倫,、錦天城律所的有關(guān)專家及協(xié)會(huì)自律部人員。

據(jù)了解,，《保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)指引》從指導(dǎo)各信托公司開展保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的角度出發(fā),，秉承務(wù)實(shí)性、可操作性,、前瞻性原則,，制定保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)展業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，建立受托人履職能力,，明確受托人職責(zé)邊界,，規(guī)范受托人有償服務(wù)。

保險(xiǎn)金信托是保險(xiǎn)與信托結(jié)合的產(chǎn)物,，具體指投保人（委托人）以財(cái)富保護(hù),、傳承和管理為目的，將其投保的年金保險(xiǎn)或終身壽險(xiǎn)合同的相關(guān)權(quán)利（如身故理賠金,、生存金,、保單分紅等）作為信托財(cái)產(chǎn)，成立保險(xiǎn)金信托,。當(dāng)保險(xiǎn)合同約定的給付條件發(fā)生時(shí),，保險(xiǎn)公司將對(duì)應(yīng)資金劃至約定的信托專戶，交付信托公司,；信托公司按照信托合同的約定對(duì)委托財(cái)產(chǎn)進(jìn)行管理,、運(yùn)用和處分，并將信托財(cái)產(chǎn)及信托利益分配給信托受益人，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)富的傳承規(guī)劃,。

事實(shí)上,，近年來，尤其是信托“三分類”新規(guī)實(shí)施后,，保險(xiǎn)金信托正成為行業(yè)“新寵”,，信托、保險(xiǎn),、銀行等機(jī)構(gòu)競(jìng)相布局保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù),。目前,，已有中國人壽,、平安人壽、人保壽險(xiǎn),、太保壽險(xiǎn),、新華保險(xiǎn)、泰康人壽,、友邦人壽,、同方全球人壽等40多家壽險(xiǎn)公司，與平安信托,、中信信托,、中誠信托、山東信托,、五礦信托,、中建投信托、重慶信托,、西部信托,、國投泰康等30多家信托公司合作開展了保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)。

以中信信托為例,，其與中信銀行,、中信保誠人壽協(xié)同落地一單總保費(fèi)1.2億元的信托投保保險(xiǎn)金信托，信托財(cái)產(chǎn)由“保單+現(xiàn)金”組成,，是我國第一單億元信托投保模式的保險(xiǎn)金信托,。另外，早在2019年,，平安信托就已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了保險(xiǎn)金信托全流程線上化,。依托全流程線上化系統(tǒng)的支撐能力,，平安信托在2024年創(chuàng)下保險(xiǎn)金信托單月設(shè)立超5000單的業(yè)內(nèi)紀(jì)錄,。

對(duì)此,，平安信托財(cái)富服務(wù)事業(yè)部高級(jí)董事總經(jīng)理鄭艷表示,，作為“保險(xiǎn)+信托”的組合,，保險(xiǎn)金信托將保單與信托的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來，既利用了信托的風(fēng)險(xiǎn)隔離,、財(cái)富傳承等功能,，也利用了保險(xiǎn)的杠桿、風(fēng)險(xiǎn)管理,、保障等功能,，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)“1+1>2”的效果?！鞍殡S著保險(xiǎn)市場(chǎng)的持續(xù)增長,，中高凈值客戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，信托公司能提供給客戶的產(chǎn)品,、服務(wù),、技術(shù)等也在不斷迭代創(chuàng)新，同時(shí)保險(xiǎn),、銀行和信托機(jī)構(gòu)之間,，在合作模式上也在不斷創(chuàng)新。未來,，金融機(jī)構(gòu)間可以基于更寬廣的服務(wù)領(lǐng)域,，進(jìn)一步加強(qiáng)合作，共同開發(fā)新的產(chǎn)品和服務(wù),，提高市場(chǎng)競(jìng)爭力,。”

中國信托業(yè)協(xié)會(huì)近期公布的數(shù)據(jù)顯示,，截至2024年末,，財(cái)富管理服務(wù)信托規(guī)模超過1萬億元，其中保險(xiǎn)金信托規(guī)模為2703億元,，占比超過26%,。同時(shí)，業(yè)內(nèi)測(cè)算數(shù)據(jù)顯示,，截至今年一季度末,，保險(xiǎn)金信托在財(cái)富管理服務(wù)信托中的占比進(jìn)一步提升至38%。

在業(yè)內(nèi)專家看來,，除了資產(chǎn)安全這一核心訴求外,，保險(xiǎn)金信托的低門檻優(yōu)勢(shì)和監(jiān)管政策引導(dǎo)的作用也不可忽視。目前,，保險(xiǎn)金信托憑借相對(duì)較低的設(shè)立門檻（行業(yè)實(shí)踐通常為100萬元起）,，精準(zhǔn)覆蓋了龐大的中產(chǎn)及富裕家庭的財(cái)富保障和傳承需求。同時(shí),，監(jiān)管政策導(dǎo)向也為保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)發(fā)展提供了良機(jī),，保險(xiǎn)、信托、銀行等金融機(jī)構(gòu)都加大了對(duì)保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的布局,，促進(jìn)了保險(xiǎn)金信托業(yè)務(wù)的蓬勃發(fā)展,。